我自己在盤點負債的過程中，發現一個我在過程中犯下最致命的錯誤：就是我挪用我存好的緊急預備金，全數投入風險極高的投資項目中，最後虧損陷入負債，連緊急預備金都沒了。
過去我存緊急預備金基本上只是跟著存，其實也沒那麼理解緊急預備金該怎麼存？可以怎麼用？
所以今天這篇文章，對我來說像是重新整理對緊急預備金的認知，並重新在還債的過程中，把緊急預備金的安全防護建立起來。
Author
Larry
這四種習慣讓你超容易負債？負債如何翻身？確認債務及日常收支就足夠？檢查自己有沒有這四種容易導致負債的習慣吧！
我在面對自身負債時，在整理的過程中也發現自己有過 4 種習慣，而這些習慣也正是我之所以現在面臨負債的主要原因，我分別列出並分享我在過程中的思考跟反省。
4 種容易導致負債的習慣
沒有預算規劃
沒有良好的預算規劃是陷入負債的常見原因之一。若不知道每月的收入與支出狀況，便無法掌握自己的財務狀況。
以我的情況為例，我曾因缺乏預算規劃，一個月刷卡消費了超過我月收入兩倍的金額，後續仔細盤點才發現，因為幫公司代墊款項、購入暫時沒必要學習的課程，以及過多的社交行為讓我的消費較諸往常暴增，最終在當月底甚至得吃吐司及7-11的i珍食度過。
在沒有規劃的情況下，其實蠻有可能會過度消費，導致每個月的支出超過收入，最終陷入負債。
如果以常規的解決方式，其實會推薦記帳，藉由紀錄每月的收入和支出，能夠清楚地了解自己的金錢流動情況。透過預算規劃，你可以設定合理的支出上限，避免過度消費，並找出節省的機會。
但像我自己很常開頭每天都記一記，中間就經常忘記記帳，久了就也懶的在開啟記賬軟體記下當日消費，這個方式又應該怎麼處理呢？
我會建議兩種方式
負債人生怎麼辦？債務也有分好壞嗎？怎麼分好債與壞債？3大重點教你快速整理自己債務
曾經因為投資失利而欠債的我(詳情可回看我的投資心得)，經過一整季的盤點，除了穩定財務狀況外，也開始萌生「應該要更深入了解各種財務知識的念頭」，也因為在盤點財務狀況時，發現自己對於負債，一點概念也沒有，甚至也沒深入思索，就將支出減少後所留下的錢直接還債，在跟朋友聊天的時候才發現自己除了月還款外，對自己貸款的利率，債務情況是一無所知。
也因此我決定從負債的概念開始，重新研究自己的利率跟債務，把這個歷程記錄下來。
《韭菜負債翻身記#1》從暴富夢到沉重負債，負債超過百萬，我究竟該如何翻身？
寫了這麼多終究還是要來面對現實，今天就來跟大家分享我的負債故事，工作五年至今，如何在一年左右的時間，負債超過百萬？我究竟該如何翻身呢？
結論先走
- 本月截至目前負債金額：新台幣100萬多
- 目前還款計畫：每月扣款2萬還款，如當月有額外收入則撥入50%以上還款
- 未來每月10號會持續更新債務現況。
牛市開端
大家都經過2021年開始的牛市，當然，在那段時間裡，我也深受各種市場風向影響，我總是追求更多的財富和成功，希望能夠改變我的生活，
當虛擬貨幣市場開始蓬勃發展時，我聽到了許多成功的投資故事，其中有蠻大一部分是關於NFT(非同質化代幣)的。在投資者眼中，NFT是獨特且不可替代的數字資產，具有藝術品、音樂、遊戲和收藏品等不同形式，在市場熱錢四處亂竄的當下，我身邊不乏諸多好友直接離職做NFT交易者，甚至創業開NFT項目，獲得了非常驚人的利潤。我也被這個新興市場所吸引，希望能夠抓住這個機會。
在牛市開端，我也跟著觀察了許多NFT項目，包含Fomodog、甜園狗等等，同期也有諸多知名KOL推出NFT項目，打著高賦能的口號上市，如陳零九的YoloCat 、工具王阿璋的加密腦等等。(我也是加密腦的腦友)
當時參與牛市的過程，也買賣了不少項目並在短時間內取得了一些獲利。我當下覺得自己真的找到了一個快速致富的方法，並對未來充滿信心。
貪心不足
成功帶來的快感讓我的貪心不斷膨脹。我覺得自己找到了賺錢的秘密，於是開始進行更多的加碼投資。我相信只要繼續堆積利潤，就可以實現更大的財富增長。
我開始研究不同的NFT項目，尋找潛在的投資機會。然而，貪心的驅使下，我忽略了風險管理的重要性。我將所有的資金都投入到了新的NFT/幣圈項目中，希望能夠一夜暴富。
有數次，我聽到了一個關於一個新興NFT項目的熱門消息。我覺得將成為未來的超級明星項目，價值會爆發式增長。我感到興奮不已，急於參與其中。我決定購買這個項目的代幣，並將我的資金全部投入其中。隨著時間過去，這個項目很快就被RUG（詐騙），我損失了在這個項目全部的投資。這次失敗讓我痛定思痛，但我還是沒有停下來，貪婪的心態讓我繼續追求更高的回報。
第一次重度虧損 – StepN
在先前幾次的NFT投資中已經基本上將大部分的獲利都回吐，甚至已經開始損失到本金。幾次虧損讓我在那段時間逐漸趨於保守，也把絕大部分的U放回中心化交易所。
我開始尋找更多的資訊，閱讀各種投資報告和專家意見，甚至報名了大學的區塊鏈社課，經過幾個多月的潛心學習，我開始重拾信心(別問我哪來的…..)
就在這時候，我接觸到了Stepn。
StepN是非常出圈(幣圈用語，意思是短期內被圈外看見)的Gamefi項目，主打「走路賺錢」的趣味模式，在全盛時期吸引超過70 萬月活躍用戶，超級多KOL爭相推出StepN的攻略分享，如閱部客等。
所以我再次投入了更多的資金(包含借貸)，一如既往的我再次於StepN項目中獲利，甚至超過我以往任何單一個項目的獲利。而就在我基於風險考量逐漸抽本時，StepN宣布即將擴增BNB鏈。
更多的使用者湧入，更多的KOL分享，更多的一夜致富故事，有些人透過生鞋賺錢，有些人透過買幣開槓桿賺錢。看到這麼多賺錢故事，我也坐不住了，決定加碼投入，夥同好友一起，將先前的獲利都投入。
然而，這一次的結果並不如我所願。在前一兩天還有初步先回本，在項目方清退中國用戶且管理層爆發爭議事件後，遊戲代幣 GMT 及 GST 便陷入死亡螺旋持續下跌，一夕之間，我的投資變成了更大的虧損。
也是在這個時期前後，也因緣際會的與查理和阿璋認識，進而三個人共同創立了NFT輕鬆聊這個節目，擔任幕後製作的角色，也藉由節目的接觸，認識了很多幣圈的項目，進而讓自己對圈子的技術、故事、趨勢發展更了解。(前期也聊了幾集StepN的內容哈哈)
第二次本金全無 – FTX
這次的失敗使我開始陷入了沉重的債務之中，但我仍然沒有放棄在虛擬貨幣市場中找到新的投資機會。我開始關注不同的投資平台，希望能夠找到一個更穩定、可靠的投資項目。
於是我將現金分散到蠻多人使用的FTX交易所以及台灣一些極為知名的虛擬幣投資平台上，做出當時覺得較為穩妥的安排。
然而，我的選擇再次錯誤了。不久之後，FTX交易所發生了眾人皆知的破產事件，我擺放的資金全數無法取回(連同幾個虛擬幣平台也聲稱受影響)，一切都化為烏有。
最終虧損
最終，我不僅虧損了投資所得，連本金也全部損失了。我曾經相信自己可以通過投資虛擬貨幣來改變我的生活，但現在我只能面對現實，承擔著這個沉重的負擔。
這段痛苦的經歷讓我深刻認識到投資是需要謹慎和理性的。貪婪和冒險可能會帶來暫時的快感，但最終卻可能導致慘重的損失，同時我也很後悔當初沒有對風險進行更好的評估，其實中間有數度機會是可以把資金回收，但我還是過於樂觀與投機，未能及時撤出所有現金。
總結
寫完了，也鬆了一口氣。寫下這個故事讓我能夠正視自己的錯誤，並從中學習。投資從來不是一個輕鬆致富的捷徑，而是需要細心思考和專業知識的領域。我已經開始重新檢視我的財務狀況，並制定了一個債務還清計劃。雖然這將是一個漫長而艱苦的過程，但我相信只要堅持努力，我一定能夠走出這個困境，重新開始我的生活。
下一步，將踏實重回打工仔之路，也將一併跟大家分享我的還債開源計畫，期待翻身！
《推薦好書 #2》拖延心理學？你也是拖延仔嗎？你也為拖延感到焦慮及不安嗎？這本書帶你有效解決拖延症候群！
「不要談什麼天分、運氣，你需要的是一個截稿日，以及一個不交稿就打爆你狗頭的人，然後你就會被自己的才華嚇到。」
——查理·布洛克（英劇《黑鏡》編劇）
許多人都有拖延的毛病，舉凡交報告、寫作業──還有減肥，我們總是能拖就拖。報告和作業總是累積到最後一天才開始動手，而減肥總是明天的事(像我，從出生到現在都在減….)
為什麼我們總是喜歡把事情拖到最後？為什麼我們總喜歡為自己的拖延找藉口？
偶然之下看到了這本書《拖延心理學》，深受鼓舞，決定把中間的體悟都寫下來。
心理層面
許多人在成長的過程可能遭遇過度貶抑、過度鼓勵、冷漠疏離等的對待，導致我們在面對任務時不斷的拖延，最終導致難以回復的錯誤。雖然過往的經驗會導致我們不自覺的拖延，但我們卻可以有意識的覺察自己是不是正打算拖延？而為什麼我們現在不願意現在就開始？進而了解是什麼心理機制在控制自己的行為。
拖延症幾個心理因素，我們可以區分五類型的人：
- 害怕失敗型：「我害怕自己失敗，所以不願全力以赴。」
這類型的人害怕面對失敗，因此利用拖延來保持表面的完美。他們讓他人相信自己的能力超越實際表現，甚至讓他們自己相信自己非常出色、充滿潛力。透過拖延，他們永遠不必面對自己能力的極限。
- 害怕成功型：「我不應該表現出眾，也不配獲得成功。」
這類型的人擔心成功地完成任務會帶來更多麻煩──因為如果做得太好，就會證明他們非常有能力，這意味著他們必須承擔更多責任和更高的期望。特別是對女性來說，這種情況更為常見，因為她們深信優秀和堅定的女性不如柔順和體貼的女性能夠獲得幸福，因為她們的強大會給男人帶來壓力。
- 反抗權威型：「我用拖延爭取主控權，打破規則的叛逆者！」
這類型的人以維護自主權感到自豪，他們想證明沒有人能迫使他們違背個人意願。拖延就像在向他人宣告：「你不能強迫我順從。」例如，他們會在不想回覆的時間才回覆訊息，或者只有在心情好的時候才回覆；父母要求整理房間時，他們反而更不想做，因為他們認為只有在自己想做的時候才會去做。
- 害怕分離型：拒絕單獨行動。
害怕分離的人會透過拉近彼此距離來獲得安全感。這類型的人分為兩種常見類型：
第一種是需要幫助的人。當他們對自己的想法是否可行感到不確定，或者無法自己想出主意時，他們會依賴他人的想法。
第二種是回到過去情境的人。他們保持著熟悉的模式，並恢復與他人的關係。這種拖延模式使得他們的過去繼續存在於現實生活中。
- 害怕親近型：避免過於親近讓人感到不自在。
這類型的人以保持距離的方式讓自己感到更舒適，而拖延成為他們逃避的手段。當然，害怕親近型也可分為兩種類型：
第一類型是害怕他人越過界線。他們認為人際關係耗費精力，並害怕他人的要求會不斷增加，直到將他們耗盡。
第二類型是不愛比失去更好。這些逃避親近關係的人內心渴望完美的愛情，希望對方能無條件接受他們的每一面，但同時他們又懷疑這是不可能的。因此，他們選擇逃避。
生理層面
大腦也會影響著我們的行為。假設我們患有注意力缺失症、憂鬱症、焦慮症或躁鬱症等等疾病，我們需要接受正規的藥物治療，以改善我們的生活。另外，大腦的神經元也會隨著我們持續接觸某件事物或行為而改變，不斷地重組、重新建立神經連結。不論好壞行為，都會隨著我們的持續而加深，也會隨著我們的中斷而結束。
故事時間：有一位朋友在工作中經常拖延，她覺得自己無法集中注意力，總是分心。後來，她去看了醫生，發現自己患有注意力缺失症。通過正確的治療和藥物，她的注意力得到了改善，拖延的問題也逐漸減少了。這個故事告訴我們，有時拖延可能是由於我們的生理狀態所導致的，及時尋求專業的幫助是解決問題的關鍵。
在介紹完造成拖延可能的原因後，作者也提供了許多讓讀者可以克服拖延症狀的行動。
克服拖延的方法
一、設定可行的目標和細分任務 有拖延症狀的人必須先避免訂定過於遠大的目標，並且將目標細分成許多小目標，每達成一個小目標就給自己一個獎勵，讓自己有動力持續。
二、尋求身邊人的協助 當我們在執行目標遇到困難的時候，難免會想放棄，這時若有朋友或家人可以提供支持或鼓勵，持續下去的動力也會提高許多。
故事時間：我有一位朋友一直想要開始一個健身計畫，但他總是拖延不願意去健身房。後來，他找到一個健身伙伴，他們互相鼓勵、相互監督，每天都會一起去健身房。這樣一來，即使其中一個人想要拖延，另一個人也能夠提醒並推動他們一起行動。這個故事告訴我們，在達成目標的過程中，找到一個支持你的夥伴或團隊是非常重要的。
讀後感想：
這是一本針對「拖延」有相當豐富介紹與分析的書，從一開始作者先針對「拖延者」的類型進行分類，讓讀者一開始就可以找到自己可能屬於哪種屬性，再接著從心理及生理對我們行為的影響下去分析，最後以提供克服拖延技巧的行動指南讓我們可以完整地經歷一次流程。
以下是我個人從這本書中獲得的三個重要觀點：
一、了解自己的特點 如果我們心中有一個想要成為的樣子，那麼我們首先必須知道自己目前的狀態是什麼，才能針對不滿意的地方進行調整。在閱讀這個章節前，我一直不了解自己為什麼習慣性地拖延。然而，作者就像是一位心理諮商師，透過提問的方式幫助我深入剖析自己，讓我意識到不應該繼續影響著現在的我，我們是有選擇的──選擇行動。
二、認識時間的感知 時間可以分為主觀時間和客觀時間。主觀時間是我們個人感受到的時間，是一種主觀的感受。例如，在追劇時，我們覺得時間過得很快，但在等待某件事情時，又覺得時間過得很慢。而客觀時間則是鐘表上的時間。閱讀到這個論點時，我不斷點頭，深有同感！學生時期，老師總是說下個禮拜要考試，雖然我總告訴自己要提早準備，但最後總是在前兩天開始準備，因為我個人的感知時間告訴我還有很多時間。這讓我更了解為什麼我總是會拖延，我個人的感知時間與客觀時間有所出入。
三、分割目標，建立習慣 設定可行的目標並細分任務，是克服拖延的一個重要策略。把一個龐大的目標分解成小目標，每個小目標完成後給予自己獎勵，這樣可以增加動力和成就感。通過累積這些小成功，最終可以實現大目標。這提醒我，在進行一項困難的任務時，分割目標是非常重要的。我們可以逐步達成每個小目標，讓自己進入習慣，最終達成整個目標。
總結：
《為什麼我們喜歡拖延？從心理和生理層面探討》這本書以科學的方式解釋了為什麼我們總是喜歡把事情拖到最後，並提供了一些有效的方法來克服拖延。這本書不僅在理論上深入探討了拖延的原因，還提供了實際可行的建議和方法，讓我們能夠從心理和生理層面來克服拖延的問題。我認為這本書對於那些經常拖延的人來說是非常有價值的，可以幫助他們更好地了解自己，找到解決問題的方法。