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在投資的世界中，有一種說法是「不要借錢來投資」。這是因為投資本身就帶有風險，如果你用借來的錢來投資，那麼一旦投資失敗，不僅會失去你的投資，還會背上債務。
回顧我過去投資的過程，我完全認同在本金小的情況下，不論你採取多激進的策略，選用多高風險高報酬的投資標的，報酬率再怎麼樣驚人，終究不如你擁有很大的本金，採取穩健的投資策略來的多。本金一千萬賺1%跟本金十萬賺100%最終帶來的財富疊加是相符的，但後者冒的風險高上非常非常多。
然而，這並不意味著借款投資就完全不可行。如果能夠妥善管理風險，並遵循一些基本原則，借款投資可能會是一種有效的策略。在統整了自己過去失敗而負債的經驗後，我總結了自己當初失敗的原因，以及未來如果我想要再嘗試，還可以用什麼方式來降低我的損失，達到放大槓桿的機會。
在現今社會，生活便利的世代，外在物質世界越來越豐富，人們的慾望也越來越高。先享受後付款的消費模式已成為主流付款選擇，也大大改變消費者的支付習慣。每個人身上可能都有背負著各式各樣的貸款，這也是說，理債已經變成投資理財中很重要的一門學問之一。
自從上次盤點自己的收支及負債後，有發現隨著環境不斷升息，我的債務利息也來到了4%左右，相對來說是挺高的。也因此開始研究了債務整合相關的條件跟執行方式。也看了Money101上的文章《債務整合是什麼？怎麼做？4大整合負債方式/試算/常見Q&A》，把其中一些心路歷程及接下來我會嘗試的步驟整理成三大原則及四大步驟，就彙整到下面分享給大家囉！
在現今這個經濟環境下，因為消費習慣的轉變，信用卡刷卡、數位支付、訂閱型服務的影響下，我很常因為太多不同的服務交雜而忘記自己究竟花了多少錢。也因此應該養成記帳的習慣，才不會漏掉自己每一筆花費。
無論你是小資上班族、月光族還是負債族，記帳都是一種能讓你更好掌握自己財務狀況的工具。然而對於那些並不擅長管理財務的人來說，記帳並不是一件容易的事，像我斷斷續續使用過很多種方式，但總是會忘記記帳，最後就又是一個月過去了。
而這次我希望能夠紮紮實實的培養自己這個習慣，所以我研究了目前排名比較前面的記帳app，每個都深入使用，找出最適合我的記賬APP。同時我也將相關的重點紀錄在底下，相信可以給大家作為一個參考。以下我將為你推薦七種最適合小資上班族、月光族、負債族(這三種人都是在講我)的記帳app，如果你有自己推薦的，也歡迎私訊告訴我喔！
在還債過程中，不斷思考怎麼在負債還款過程中，重新建立自己的資產，儲蓄跟存款是我認為第一目標，有以下幾個原因：
經過先前的重挫，很明顯的感受到自己對於手頭沒有現金儲蓄的不安全感其實加深很重，最極限的時候是領完薪水還完負債款項後，扣除日常花費項目僅剩不到5000元的那種狀態，我想我是沒辦法再接受這樣的狀況了，希望至少透過盤點收支狀況後，能有效降低心理壓力。
當然按時繳款慢慢還絕對是最穩妥的方式，但在這段時間的研究下，也開始發現一些相較之下低風險，但有機會獲利是超出我負債利率的理財方式，只是這些方式都需要相對充裕的一筆資金才足以應用，如果只有存下緊急預備金也是遠遠不夠的。
也是因為這樣開始逐步研究存錢法，我自己覆盤了我過去存錢失敗的主要原因
