我在面對自身負債時，在整理的過程中也發現自己有過 4 種習慣，而這些習慣也正是我之所以現在面臨負債的主要原因，我分別列出並分享我在過程中的思考跟反省。
4 種容易導致負債的習慣
沒有預算規劃
沒有良好的預算規劃是陷入負債的常見原因之一。若不知道每月的收入與支出狀況，便無法掌握自己的財務狀況。
以我的情況為例，我曾因缺乏預算規劃，一個月刷卡消費了超過我月收入兩倍的金額，後續仔細盤點才發現，因為幫公司代墊款項、購入暫時沒必要學習的課程，以及過多的社交行為讓我的消費較諸往常暴增，最終在當月底甚至得吃吐司及7-11的i珍食度過。
在沒有規劃的情況下，其實蠻有可能會過度消費，導致每個月的支出超過收入，最終陷入負債。
如果以常規的解決方式，其實會推薦記帳，藉由紀錄每月的收入和支出，能夠清楚地了解自己的金錢流動情況。透過預算規劃，你可以設定合理的支出上限，避免過度消費，並找出節省的機會。
但像我自己很常開頭每天都記一記，中間就經常忘記記帳，久了就也懶的在開啟記賬軟體記下當日消費，這個方式又應該怎麼處理呢？
我會建議兩種方式
選擇自己有興趣的記賬軟體：
其實坊間很多記賬軟體可以透過遊戲化的方式養成你記賬的好習慣，例如像是Fourdesire推出的記賬城市，透過每天記賬蓋出自己的城市，也是蠻有成就感的。
選擇帳戶分類的存錢法：
透過一段時間的記賬累積自己對收支狀況的掌握後，如果懶得在每天記賬，其實是可以使用3帳戶存錢法或6罐子存錢法，將帳戶分為投資理財、緊急預備、日常花費等用途，每月收入直接轉入即可，這樣也就省去了記賬的麻煩囉！
缺乏緊急預備金
沒有緊急預備金是我反思後發現另一個容易陷入負債的行為。
其實我們的生活中常常會發生突發狀況，例如像我上個月車禍，雖然有公司及自己過去的保險理賠，但前期醫療費用、修車這些開銷就需要先墊付，當時我還處於一個財務負擔有點大，還在盤點跟整理收支的情況下，瞬間壓力就有點大，最後是先與家人周轉了一些才過去。
這件事情也讓我意識到緊急預備金的重要性，今天因為我發生的是小車禍，所以工作還能正常，如果今天是稍微嚴重一點的車禍導致工作需要暫時休息，甚至得離開工作崗位很長一段時間的話，我是一點保障也沒有的。
要避免這種情況，建立緊急基金非常重要，我看了很多文章，都建議儲存三到六個月的生活費用。
接下來我也將透過每月定期儲蓄，逐漸建立起我自己緊急基金，以應對未來可能發生的突發情況。
想要優於需要
無節制的消費與追求奢侈品也容易導致負債。以我自己來說，我通常是陷入知識焦慮而採購用不到的線上課程，抑或是頻率超出自己能力負擔的社交場合(喝酒、聚會、唱歌)過去也一直抱持這樣的消費觀念，也導致我的薪水其實是有一直提升，但實質的資產卻沒有對應的增加，反而因種種原因增加更多負債，難以還清。
思考之後，我覺得我需要培養理性消費的習慣。在購買任何物品之前，先問問自己是否真的需要它，或只是單純的想要。藉由懷抱理性的消費觀念，以便更好地掌控自己的開支，避免過度消費
缺乏紀律的投資行為
這部份就是直接導致我負債的最主要原因了，我想大家都認同投資是增加財富的重要手段，但以我現在回顧過去投資的行為，其實本質上就是賭博，只是運氣不錯前期賺了點小錢，後期就憑著實力輸回去。
我未來還是會希望自己能夠透過投資增加財富，所以我也開始涉略投資相關的知識，避免缺乏紀律的情況再次發生。
再來，我自己有在這段時間學到一個觀念，要確立長期投資，不要急於求成，學會耐心等待投資回報，不要因為短期的市場波動而輕易放棄投資。過度的操作其實不會帶來更好的成效(在沒有完善策略的前提)
其次，制定自己完全能夠理解的投資計劃並記律的執行它，不隨意更改策略是我接下來要努力的方向。例如先忍住，使用虛擬的帳戶先嘗試自己的策略是否足夠成熟，在丟到市場上記律的執行。
同時，要適度分散投資風險，不要把所有蛋放在一個籃子裡活。在市場上活下來比什麼都重要。
總結
其實重新了解自己的行為才發現過去賺到的錢，不知不覺都透過這幾個壞習慣流失了，接下來調整之後，再接再厲累積財富，翻轉我的負債人生，重新往財富自由的路上努力！
