買車貸款利率應該多少?2023 汽車貸款利率整理 / 試算 / 申辦車貸流程與檢附文件

這段時間一直在研究貸款的賴瑞,因為個人目前沒有買車的規劃,對於車貸賴瑞是真的不太熟悉,但看了山道猴子的影片後,發現汽機車貸款也是貸款裡面非常常見的一個項目,決定來好好研究跟整理相關的資訊給大家囉,今天這篇文章就會分享,買車貸款利率應該要多少?需要檢附的文件又有哪些?

買車貸款利率應該要多少

汽車貸款是什麼?

汽車貸款屬於有擔保品的貸款形式,一般指的是需要購買汽車時,跟銀行或其他金融機構借錢的一種貸款方式。

根據你的需求及資金用途,可以分成「購車貸款」與「原車融資」兩種類型:

  • 購車貸款:為了要買車(不論是新車還是中古車),去跟銀行或其他金融機構申請資金周轉
  • 原車融資:原有的車子估價後,把車當作抵押品,去跟銀行或其他金融機構申請資金周轉

一般來說,購車貸款的利率會較原車融資低。

以購車貸款舉例,根據新車或中古車利率不同,新車貸款利率在3.5%~6%,中古車則是在 6%~ 9%(會根據當時利率狀況而定)。

甚至也有車商會推出0利率車貸來吸引消費者,但羊毛出在羊身上,多數車商在推出0利率車貸的同時,也會將其吸收的成本,反映在車子的售價上。

2023 銀行汽車貸款利率、額度與期數整理

汽車除了它本身帶來的便利性之外,也是個可以用來資金週轉的資產之一。

雖然許多民間機構都接受汽車作為抵押品來放款,但是賴瑞查了蠻多資料之後,還是建議如果真的有需要,選擇相對有公信力的銀行機構來做汽車貸款,並了解借貸利率,需要還的錢才不會越滾越大。

如果你有需要評估任何貸款,但手邊資料有限,其實是蠻建議洽詢貸款代辦公司的,賴瑞之前有整理推薦的幾間貸款代辦公司,歡迎參考連結

而其中賴瑞最推薦的是UrBank超貸先生,他們服務超過萬名的貸款需求,同時也有相當不錯的過件率,更重要的是,事前還可以有免費諮詢的空間,如果你有需要貸款,歡迎預約免費諮詢,可以快速評估條件跟可能性!

超貸先生

Ur Bank 超貸先生優點

  • 多家銀行方案媒合
  • 多人專業分工服務
  • 爭取足夠放款額度
  • 審核時間快
  • 過件機率高
  • 提供免費諮詢

以下賴瑞根據手邊資料,篩選目前市面上金融機構比較推薦的汽車貸款利率、期數、手續費與額度等資料,給需要的人做參考(不定期更新):

2023 汽車貸款利率(原車融資)(更新日期:2023/10/8)
金融機構利率貸款期間開辦費額度
樂天銀行 電能貸1.88%起84期限時免費(Money 101專案,原定6,000元)500萬
裕融企業 汽車分期專案6.5% ~ 13%60期NT$5,00040萬
資料來源:Money 101 /各金融機構官網(如有異動以各金融機構為準)

提醒一下,表格中雖然都是整理來自各金融機構的公告資料,但實際在申辦車貸時,銀行還是會根據抵押的車輛殘值、個人信用與還款能力等因素,來做最後的核貸核定。

賴瑞也將會影響個人信用的因素整理如下,在申請貸款之前可以先看看有無以下因素:

使信用評等降低的因素
1.平均存款金額過低
2.個人負債狀況
3.延遲繳款紀錄
4.頻繁查詢聯徵信用紀錄
5.信用歷史過短
6.經常使用循環利息來分期帳單
信用評等降低因素

延伸閱讀:2023 負債貸款必知!聯徵信用評分是什麼?該如何查詢?自己查聯徵會有紀錄嗎?聯徵低分原因有哪些?

抑或是你也能透過立榮車貸申請更專業的服務。

立榮車貸,專業知名的車貸評估公司

立榮車貸是各家融資公司總經銷, 皆由上市櫃融資公司撥款,安全誠信有保障, 總公司位於高雄鳳山,全台都可辦理,無地域限制, 秉持著以客為尊的信念,為顧客評估有效的理財方案, 不斷擴展專業知識,沒有限制行業別,銀行負債比過高, 信用沒有瑕疪,都可以受理,為客戶創造最大的福祉。 公司將朝更多元化的服務邁進,以服務顧客的需求為目標, 開發更豐富的理財優惠服務,以誠信、專業、積極、多元化的態度成為最佳理財、 貸款的忠實夥伴。 立榮成立最優秀的金融商品服務團隊,為顧客提供最專業的服務及協助。

像是知名融資公司和潤、中租等等都有跟立榮車貸配合,如果有興趣的朋友也可以申請下方連結,評估看看喔!

銀行車貸流程與檢附文件整理

汽車貸款的申請流程,與其他有抵押品的貸款很相似,首先必須先準備好以下文件:

車貸需檢附文件

  1. 身分證明:身分證、駕照或健保卡影本。
  2. 汽車證明:行車執照與牌照登記書。
  3. 財力證明:薪資證明、扣繳憑單等能夠證明自身還款能力的文件。

接著,去想要申請車貸的銀行遞交文件,大致的流程如下:

申辦車貸流程:

  1. 向銀行申請辦理車貸
  2. 銀行進行抵押品(汽車)試算
  3. 銀行針對申貸人進行信用評分,以及是否符合還款條件(銀行會檢視財力證明)。
  4. 銀行如果核准車貸申請,就會通知申貸人,確認汽車貸款金額、利率、還款方式後,就會進行簽約對保。
  5. 與銀行對保完成,就要到監理站辦理汽車抵押設定。

以上程序都完成後,銀行就會核貸金額。

汽車貸款常見問題Q&A

 汽車貸款、車貸是什麼?

汽車貸款屬於有擔保品的貸款形式,一般指的是需要購買汽車時,跟銀行或其他金融機構借錢的一種貸款方式。

根據你的需求及資金用途,可以分成「購車貸款」與「原車融資」兩種類型

 購車貸款和原車融資差在哪?

  • 購車貸款:為了要買車(不論是新車還是中古車),去跟銀行或其他金融機構申請資金周轉
  • 原車融資:原有的車子估價後,把車當作抵押品,去跟銀行或其他金融機構申請資金周轉

 汽車貸款去哪裡申辦比較安全?

最後,賴瑞還是要提醒需要資金週轉的人,千萬不要用像是信用卡預借現金或是短期的借款,去償還長期貸款的利息。原因是短期借款會快速增加你的現金流壓力,而利率通常也比較高,建議審慎評估你的金錢規劃及債務,將壞債逐漸汰換成好債吧!

其他跟貸款有關的文章也提供給大家參考囉:

  1. 信貸 DBR 22倍是什麼?如何計算?2023 申辦信貸必知注意事項
  2. 信貸是什麼?能貸多少?2023最推薦哪間銀行信貸?利率/額度/手續費比較
  3. 常見的貸款種類有哪些?房貸、車貸、信貸利率/申辦條件/注意事項一次看!
  4. 辦貸款找代辦好嗎?5大指標讓你輕鬆找到合適的代辦公司!(內含品牌推薦)
  5. 貸款代辦推薦!好的貸款代辦公司有那些呢?6 間合法代辦貸款公司推薦給你!
  6. 超貸先生 UrBank 評價如何呢?貸款代辦到底如何收費、是不是合法呢?

以原車融資貸款來說,利率額度則在1.88%~18%之間,貸款額度和利率都會依據個人條件有所差異。

汽車貸款優缺點

購車是一個重要的決定,而選擇是否進行汽車貸款也同樣重要。在這裡,我們將深入探討汽車貸款的各種優缺點,以幫助你做出更明智的選擇。

優點:可貸款額度比一般貸款方案高

一般來說,汽車貸款的可貸款額度通常會比其他類型的貸款更高。這是因為汽車作為一種有形資產,具有一定的價值,因此銀行或貸款機構會更願意提供較高的貸款額度。例如,如果你想購買一輛價值50萬的新車,通過汽車貸款,你可能能夠貸到接近車價的80%或更多,這樣你只需要自己出20%或更少的首付。

優點:門檻低,申請條件好達成

相對於房貸或企業貸款,汽車貸款的申請門檻通常較低。一般來說,只要你有穩定的收入和良好的信用紀錄,就有很大的機會成功申請到汽車貸款。即使你是剛剛步入職場的年輕人,或是沒有太多的財務紀錄,也有可能申請成功。

優點:免留汽車,有車就可申請

許多人對於貸款有一種誤解,以為需要把車子留在銀行作為抵押。但實際上,大多數的汽車貸款方案都不需要你把車子留下。也就是說,只要你有車,就可以申請汽車貸款,而不需要額外提供其他資產作為抵押。

優點:貸款流程簡單

相對於其他類型的貸款,汽車貸款的申請流程通常更為簡單和快速。一般來說,你只需要提供基本的個人資料、財務狀況和所需車型的資訊,就可以開始申請流程。在提交所有必要的文件和資料後,審核過程通常也會在短時間內完成。

優點:不限地區、職業

不論你身在何處,或是從事什麼職業,通常都可以申請汽車貸款。這一點對於需要經常出差或搬家的人來說,是非常方便的。即使你是一名自由職業者或是創業者,只要你有穩定的收入來源和良好的信用紀錄,通常也不會影響你申請汽車貸款的成功率。

缺點:利率較高

儘管汽車貸款有很多優點,但它也有一個明顯的缺點,那就是利率通常較高。這是因為相對於房貸等其他長期貸款,汽車貸款的風險相對較高。汽車的折舊速度快,一旦發生車禍或其他意外,可能會導致車輛價值大幅下降,因此貸款機構為了規避風險,通常會設定較高的利率。

2. 汽車貸款的申請流程

購車是一個重要的決定,而選擇是否進行汽車貸款也同樣重要。在這裡,我們將深入探討汽車貸款的各種優缺點,以幫助你做出更明智的選擇。

申請資格

一般來說,只要你年滿20歲,有固定收入和良好的信用紀錄,就可以申請汽車貸款。不過,不同的貸款機構可能會有不同的申請條件和資格要求,因此在申請前最好先做好充分的了解和比較。

申請文件

申請汽車貸款通常需要提供以下幾種文件:

  1. 身份證明文件(如身份證、護照等)
  2. 收入證明(如工資單、稅單等)
  3. 信用報告
  4. 車輛資訊(如車型、價格等)

審核過程

在提交所有必要的申請文件後,貸款機構會進行審核。審核過程通常會考慮你的信用紀錄、收入狀況和貸款額度等因素。如果一切順利,審核通常會在幾天內完成。

簽約與放款

一旦你的貸款申請獲得批准,接下來就是簽約和放款。簽約通常會在貸款機構的辦公室進行,你需要仔細閱讀合同條款,並在確認無誤後簽名。放款通常會在簽約後的1-2個工作日內完成。

3. 如何選擇適合自己的汽車貸款方案?

購車是一個重要的決定,而選擇是否進行汽車貸款也同樣重要。在這裡,我們將深入探討汽車貸款的各種優缺點,以幫助你做出更明智的選擇。

利率比較

不同的貸款機構會提供不同的利率,因此在申請汽車貸款前,最好先做一下市場調查,比較不同機構的利率。一般來說,利率會受到多種因素的影響,包括但不限於貸款期限、貸款額度和你的信用紀錄等。

貸款期限

貸款期限是另一個需要考慮的重要因素。一般來說,貸款期限越長,每月需要還的金額就越少,但總利息也會越高。因此,在選擇貸款期限時,最好根據自己的財務狀況和還款能力來做決定。

隱藏費用

除了利率和貸款期限,還需要注意是否有其他隱藏費用,如手續費、提前還款罰金等。這些費用可能會在貸款過程中或貸款結束後產生,因此在簽約前最好先詳細了解。

試算與評估

在選擇汽車貸款方案之前,建議先進行試算,了解每月的還款金額和總利息支出。這樣不僅可以幫助你更清楚地了解自己的負擔,也能避免因選擇不當的貸款方案而造成財務壓力。

總結

汽車貸款是一個非常實用的財務工具,它可以幫助你實現購車的夢想,而不需要一次性支付大筆資金。然而,選擇適合自己的汽車貸款方案需要考慮多種因素,包括利率、貸款期限和隱藏費用等。在申請汽車貸款之前,最好先做足夠的市場調查和評估,以確保你能夠選擇到最合適的貸款方案。

希望這篇文章能夠幫助你更全面地了解汽車貸款的各種細節,並做出明智的選擇。如果你有任何其他問題或需要更多的資訊,歡迎隨時聯絡賴瑞我啦!


發佈留言