這段時間一直在研究貸款的賴瑞，因為個人目前沒有買車的規劃，對於車貸賴瑞是真的不太熟悉，但看了山道猴子的影片後，發現汽機車貸款也是貸款裡面非常常見的一個項目，決定來好好研究跟整理相關的資訊給大家囉，今天這篇文章就會分享，買車貸款利率應該要多少？需要檢附的文件又有哪些？
汽車貸款是什麼？
汽車貸款屬於有擔保品的貸款形式，一般指的是需要購買汽車時，跟銀行或其他金融機構借錢的一種貸款方式。
根據你的需求及資金用途，可以分成「購車貸款」與「原車融資」兩種類型：
- 購車貸款：為了要買車(不論是新車還是中古車)，去跟銀行或其他金融機構申請資金周轉
- 原車融資：原有的車子估價後，把車當作抵押品，去跟銀行或其他金融機構申請資金周轉
一般來說，購車貸款的利率會較原車融資低。
以購車貸款舉例，根據新車或中古車利率不同，新車貸款利率在3.5%~6%，中古車則是在 6%~ 9%(會根據當時利率狀況而定)。
甚至也有車商會推出0利率車貸來吸引消費者，但羊毛出在羊身上，多數車商在推出0利率車貸的同時，也會將其吸收的成本，反映在車子的售價上。
2023 銀行汽車貸款利率、額度與期數整理
汽車除了它本身帶來的便利性之外，也是個可以用來資金週轉的資產之一。
雖然許多民間機構都接受汽車作為抵押品來放款，但是賴瑞查了蠻多資料之後，還是建議如果真的有需要，選擇相對有公信力的銀行機構來做汽車貸款，並了解借貸利率，需要還的錢才不會越滾越大。
如果你有需要評估任何貸款，但手邊資料有限，其實是蠻建議洽詢貸款代辦公司的，賴瑞之前有整理推薦的幾間貸款代辦公司，歡迎參考連結。
而其中賴瑞最推薦的是UrBank超貸先生，他們服務超過萬名的貸款需求，同時也有相當不錯的過件率，更重要的是，事前還可以有免費諮詢的空間，如果你有需要貸款，歡迎預約免費諮詢，可以快速評估條件跟可能性！
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- 爭取足夠放款額度
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- 過件機率高
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以下賴瑞根據手邊資料，篩選目前市面上金融機構比較推薦的汽車貸款利率、期數、手續費與額度等資料，給需要的人做參考(不定期更新)：
| 2023 汽車貸款利率（原車融資）(更新日期：2023/10/8) | ||||
| 金融機構 | 利率 | 貸款期間 | 開辦費 | 額度 |
| 樂天銀行 電能貸 | 1.88%起 | 84期 | 限時免費(Money 101專案，原定6,000元) | 500萬 |
| 裕融企業 汽車分期專案 | 6.5% ~ 13% | 60期 | NT$5,000 | 40萬 |
| 資料來源：Money 101 /各金融機構官網(如有異動以各金融機構為準) | ||||
提醒一下，表格中雖然都是整理來自各金融機構的公告資料，但實際在申辦車貸時，銀行還是會根據抵押的車輛殘值、個人信用與還款能力等因素，來做最後的核貸核定。
賴瑞也將會影響個人信用的因素整理如下，在申請貸款之前可以先看看有無以下因素：
| 使信用評等降低的因素 |
| 1.平均存款金額過低 |
| 2.個人負債狀況 |
| 3.延遲繳款紀錄 |
| 4.頻繁查詢聯徵信用紀錄 |
| 5.信用歷史過短 |
| 6.經常使用循環利息來分期帳單 |
延伸閱讀：2023 負債貸款必知！聯徵信用評分是什麼？該如何查詢？自己查聯徵會有紀錄嗎？聯徵低分原因有哪些？
抑或是你也能透過立榮車貸申請更專業的服務。
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銀行車貸流程與檢附文件整理
汽車貸款的申請流程，與其他有抵押品的貸款很相似，首先必須先準備好以下文件：
車貸需檢附文件
- 身分證明：身分證、駕照或健保卡影本。
- 汽車證明：行車執照與牌照登記書。
- 財力證明：薪資證明、扣繳憑單等能夠證明自身還款能力的文件。
接著，去想要申請車貸的銀行遞交文件，大致的流程如下：
申辦車貸流程：
- 向銀行申請辦理車貸
- 銀行進行抵押品（汽車）試算
- 銀行針對申貸人進行信用評分，以及是否符合還款條件(銀行會檢視財力證明)。
- 銀行如果核准車貸申請，就會通知申貸人，確認汽車貸款金額、利率、還款方式後，就會進行簽約對保。
- 與銀行對保完成，就要到監理站辦理汽車抵押設定。
以上程序都完成後，銀行就會核貸金額。
汽車貸款常見問題Q&A
汽車貸款、車貸是什麼？
汽車貸款屬於有擔保品的貸款形式，一般指的是需要購買汽車時，跟銀行或其他金融機構借錢的一種貸款方式。
根據你的需求及資金用途，可以分成「購車貸款」與「原車融資」兩種類型
購車貸款和原車融資差在哪？
- 購車貸款：為了要買車(不論是新車還是中古車)，去跟銀行或其他金融機構申請資金周轉
- 原車融資：原有的車子估價後，把車當作抵押品，去跟銀行或其他金融機構申請資金周轉
汽車貸款去哪裡申辦比較安全？
最後，賴瑞還是要提醒需要資金週轉的人，千萬不要用像是信用卡預借現金或是短期的借款，去償還長期貸款的利息。原因是短期借款會快速增加你的現金流壓力，而利率通常也比較高，建議審慎評估你的金錢規劃及債務，將壞債逐漸汰換成好債吧！
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以原車融資貸款來說，利率額度則在1.88%~18%之間，貸款額度和利率都會依據個人條件有所差異。
汽車貸款優缺點
購車是一個重要的決定，而選擇是否進行汽車貸款也同樣重要。在這裡，我們將深入探討汽車貸款的各種優缺點，以幫助你做出更明智的選擇。
優點：可貸款額度比一般貸款方案高
一般來說，汽車貸款的可貸款額度通常會比其他類型的貸款更高。這是因為汽車作為一種有形資產，具有一定的價值，因此銀行或貸款機構會更願意提供較高的貸款額度。例如，如果你想購買一輛價值50萬的新車，通過汽車貸款，你可能能夠貸到接近車價的80%或更多，這樣你只需要自己出20%或更少的首付。
優點：門檻低，申請條件好達成
相對於房貸或企業貸款，汽車貸款的申請門檻通常較低。一般來說，只要你有穩定的收入和良好的信用紀錄，就有很大的機會成功申請到汽車貸款。即使你是剛剛步入職場的年輕人，或是沒有太多的財務紀錄，也有可能申請成功。
優點：免留汽車，有車就可申請
許多人對於貸款有一種誤解，以為需要把車子留在銀行作為抵押。但實際上，大多數的汽車貸款方案都不需要你把車子留下。也就是說，只要你有車，就可以申請汽車貸款，而不需要額外提供其他資產作為抵押。
優點：貸款流程簡單
相對於其他類型的貸款，汽車貸款的申請流程通常更為簡單和快速。一般來說，你只需要提供基本的個人資料、財務狀況和所需車型的資訊，就可以開始申請流程。在提交所有必要的文件和資料後，審核過程通常也會在短時間內完成。
優點：不限地區、職業
不論你身在何處，或是從事什麼職業，通常都可以申請汽車貸款。這一點對於需要經常出差或搬家的人來說，是非常方便的。即使你是一名自由職業者或是創業者，只要你有穩定的收入來源和良好的信用紀錄，通常也不會影響你申請汽車貸款的成功率。
缺點：利率較高
儘管汽車貸款有很多優點，但它也有一個明顯的缺點，那就是利率通常較高。這是因為相對於房貸等其他長期貸款，汽車貸款的風險相對較高。汽車的折舊速度快，一旦發生車禍或其他意外，可能會導致車輛價值大幅下降，因此貸款機構為了規避風險，通常會設定較高的利率。
2. 汽車貸款的申請流程
購車是一個重要的決定，而選擇是否進行汽車貸款也同樣重要。在這裡，我們將深入探討汽車貸款的各種優缺點，以幫助你做出更明智的選擇。
申請資格
一般來說，只要你年滿20歲，有固定收入和良好的信用紀錄，就可以申請汽車貸款。不過，不同的貸款機構可能會有不同的申請條件和資格要求，因此在申請前最好先做好充分的了解和比較。
申請文件
申請汽車貸款通常需要提供以下幾種文件：
- 身份證明文件（如身份證、護照等）
- 收入證明（如工資單、稅單等）
- 信用報告
- 車輛資訊（如車型、價格等）
審核過程
在提交所有必要的申請文件後，貸款機構會進行審核。審核過程通常會考慮你的信用紀錄、收入狀況和貸款額度等因素。如果一切順利，審核通常會在幾天內完成。
簽約與放款
一旦你的貸款申請獲得批准，接下來就是簽約和放款。簽約通常會在貸款機構的辦公室進行，你需要仔細閱讀合同條款，並在確認無誤後簽名。放款通常會在簽約後的1-2個工作日內完成。
3. 如何選擇適合自己的汽車貸款方案？
購車是一個重要的決定，而選擇是否進行汽車貸款也同樣重要。在這裡，我們將深入探討汽車貸款的各種優缺點，以幫助你做出更明智的選擇。
利率比較
不同的貸款機構會提供不同的利率，因此在申請汽車貸款前，最好先做一下市場調查，比較不同機構的利率。一般來說，利率會受到多種因素的影響，包括但不限於貸款期限、貸款額度和你的信用紀錄等。
貸款期限
貸款期限是另一個需要考慮的重要因素。一般來說，貸款期限越長，每月需要還的金額就越少，但總利息也會越高。因此，在選擇貸款期限時，最好根據自己的財務狀況和還款能力來做決定。
隱藏費用
除了利率和貸款期限，還需要注意是否有其他隱藏費用，如手續費、提前還款罰金等。這些費用可能會在貸款過程中或貸款結束後產生，因此在簽約前最好先詳細了解。
試算與評估
在選擇汽車貸款方案之前，建議先進行試算，了解每月的還款金額和總利息支出。這樣不僅可以幫助你更清楚地了解自己的負擔，也能避免因選擇不當的貸款方案而造成財務壓力。
總結
汽車貸款是一個非常實用的財務工具，它可以幫助你實現購車的夢想，而不需要一次性支付大筆資金。然而，選擇適合自己的汽車貸款方案需要考慮多種因素，包括利率、貸款期限和隱藏費用等。在申請汽車貸款之前，最好先做足夠的市場調查和評估，以確保你能夠選擇到最合適的貸款方案。
希望這篇文章能夠幫助你更全面地了解汽車貸款的各種細節，並做出明智的選擇。如果你有任何其他問題或需要更多的資訊，歡迎隨時聯絡賴瑞我啦！
