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理財概念

這四種習慣讓你超容易負債?負債如何翻身?確認債務及日常收支就足夠?檢查自己有沒有這四種容易導致負債的習慣吧!

我在面對自身負債時,在整理的過程中也發現自己有過 4 種習慣,而這些習慣也正是我之所以現在面臨負債的主要原因,我分別列出並分享我在過程中的思考跟反省。

4 種容易導致負債的習慣

沒有預算規劃

沒有良好的預算規劃是陷入負債的常見原因之一。若不知道每月的收入與支出狀況,便無法掌握自己的財務狀況。

以我的情況為例,我曾因缺乏預算規劃,一個月刷卡消費了超過我月收入兩倍的金額,後續仔細盤點才發現,因為幫公司代墊款項、購入暫時沒必要學習的課程,以及過多的社交行為讓我的消費較諸往常暴增,最終在當月底甚至得吃吐司及7-11的i珍食度過。

在沒有規劃的情況下,其實蠻有可能會過度消費,導致每個月的支出超過收入,最終陷入負債。

如果以常規的解決方式,其實會推薦記帳,藉由紀錄每月的收入和支出,能夠清楚地了解自己的金錢流動情況。透過預算規劃,你可以設定合理的支出上限,避免過度消費,並找出節省的機會。

但像我自己很常開頭每天都記一記,中間就經常忘記記帳,久了就也懶的在開啟記賬軟體記下當日消費,這個方式又應該怎麼處理呢?

我會建議兩種方式

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負債人生怎麼辦?債務也有分好壞嗎?怎麼分好債與壞債?3大重點教你快速整理自己債務

曾經因為投資失利而欠債的我(詳情可回看我的投資心得),經過一整季的盤點,除了穩定財務狀況外,也開始萌生「應該要更深入了解各種財務知識的念頭」,也因為在盤點財務狀況時,發現自己對於負債,一點概念也沒有,甚至也沒深入思索,就將支出減少後所留下的錢直接還債,在跟朋友聊天的時候才發現自己除了月還款外,對自己貸款的利率,債務情況是一無所知。

也因此我決定從負債的概念開始,重新研究自己的利率跟債務,把這個歷程記錄下來。

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《韭菜負債翻身記#1》從暴富夢到沉重負債,負債超過百萬,我究竟該如何翻身?

寫了這麼多終究還是要來面對現實,今天就來跟大家分享我的負債故事,工作五年至今,如何在一年左右的時間,負債超過百萬?我究竟該如何翻身呢?

結論先走

  1. 本月截至目前負債金額:新台幣100萬多
  2. 目前還款計畫:每月扣款2萬還款,如當月有額外收入則撥入50%以上還款
  3. 未來每月10號會持續更新債務現況。

牛市開端

大家都經過2021年開始的牛市,當然,在那段時間裡,我也深受各種市場風向影響,我總是追求更多的財富和成功,希望能夠改變我的生活,

當虛擬貨幣市場開始蓬勃發展時,我聽到了許多成功的投資故事,其中有蠻大一部分是關於NFT(非同質化代幣)的。在投資者眼中,NFT是獨特且不可替代的數字資產,具有藝術品、音樂、遊戲和收藏品等不同形式,在市場熱錢四處亂竄的當下,我身邊不乏諸多好友直接離職做NFT交易者,甚至創業開NFT項目,獲得了非常驚人的利潤。我也被這個新興市場所吸引,希望能夠抓住這個機會。

在牛市開端,我也跟著觀察了許多NFT項目,包含Fomodog甜園狗等等,同期也有諸多知名KOL推出NFT項目,打著高賦能的口號上市,如陳零九YoloCat工具王阿璋加密腦等等。(我也是加密腦的腦友)

當時參與牛市的過程,也買賣了不少項目並在短時間內取得了一些獲利。我當下覺得自己真的找到了一個快速致富的方法,並對未來充滿信心。

貪心不足

成功帶來的快感讓我的貪心不斷膨脹。我覺得自己找到了賺錢的秘密,於是開始進行更多的加碼投資。我相信只要繼續堆積利潤,就可以實現更大的財富增長。

我開始研究不同的NFT項目,尋找潛在的投資機會。然而,貪心的驅使下,我忽略了風險管理的重要性。我將所有的資金都投入到了新的NFT/幣圈項目中,希望能夠一夜暴富。

有數次,我聽到了一個關於一個新興NFT項目的熱門消息。我覺得將成為未來的超級明星項目,價值會爆發式增長。我感到興奮不已,急於參與其中。我決定購買這個項目的代幣,並將我的資金全部投入其中。隨著時間過去,這個項目很快就被RUG(詐騙),我損失了在這個項目全部的投資。這次失敗讓我痛定思痛,但我還是沒有停下來,貪婪的心態讓我繼續追求更高的回報。

第一次重度虧損 – StepN

在先前幾次的NFT投資中已經基本上將大部分的獲利都回吐,甚至已經開始損失到本金。幾次虧損讓我在那段時間逐漸趨於保守,也把絕大部分的U放回中心化交易所。

我開始尋找更多的資訊,閱讀各種投資報告和專家意見,甚至報名了大學的區塊鏈社課,經過幾個多月的潛心學習,我開始重拾信心(別問我哪來的…..)

就在這時候,我接觸到了Stepn

StepN是非常出圈(幣圈用語,意思是短期內被圈外看見)的Gamefi項目,主打「走路賺錢」的趣味模式,在全盛時期吸引超過70 萬月活躍用戶,超級多KOL爭相推出StepN的攻略分享,如閱部客等。

所以我再次投入了更多的資金(包含借貸),一如既往的我再次於StepN項目中獲利,甚至超過我以往任何單一個項目的獲利。而就在我基於風險考量逐漸抽本時,StepN宣布即將擴增BNB鏈。

更多的使用者湧入,更多的KOL分享,更多的一夜致富故事,有些人透過生鞋賺錢,有些人透過買幣開槓桿賺錢。看到這麼多賺錢故事,我也坐不住了,決定加碼投入,夥同好友一起,將先前的獲利都投入。

然而,這一次的結果並不如我所願。在前一兩天還有初步先回本,在項目方清退中國用戶管理層爆發爭議事件後,遊戲代幣 GMT 及 GST 便陷入死亡螺旋持續下跌,一夕之間,我的投資變成了更大的虧損。

也是在這個時期前後,也因緣際會的與查理和阿璋認識,進而三個人共同創立了NFT輕鬆聊這個節目,擔任幕後製作的角色,也藉由節目的接觸,認識了很多幣圈的項目,進而讓自己對圈子的技術、故事、趨勢發展更了解。(前期也聊了幾集StepN的內容哈哈)

第二次本金全無 – FTX

這次的失敗使我開始陷入了沉重的債務之中,但我仍然沒有放棄在虛擬貨幣市場中找到新的投資機會。我開始關注不同的投資平台,希望能夠找到一個更穩定、可靠的投資項目。

於是我將現金分散到蠻多人使用的FTX交易所以及台灣一些極為知名的虛擬幣投資平台上,做出當時覺得較為穩妥的安排。

然而,我的選擇再次錯誤了。不久之後,FTX交易所發生了眾人皆知的破產事件,我擺放的資金全數無法取回(連同幾個虛擬幣平台也聲稱受影響),一切都化為烏有。

最終虧損

最終,我不僅虧損了投資所得,連本金也全部損失了。我曾經相信自己可以通過投資虛擬貨幣來改變我的生活,但現在我只能面對現實,承擔著這個沉重的負擔。

這段痛苦的經歷讓我深刻認識到投資是需要謹慎和理性的。貪婪和冒險可能會帶來暫時的快感,但最終卻可能導致慘重的損失,同時我也很後悔當初沒有對風險進行更好的評估,其實中間有數度機會是可以把資金回收,但我還是過於樂觀與投機,未能及時撤出所有現金。

總結

寫完了,也鬆了一口氣。寫下這個故事讓我能夠正視自己的錯誤,並從中學習。投資從來不是一個輕鬆致富的捷徑,而是需要細心思考和專業知識的領域。我已經開始重新檢視我的財務狀況,並制定了一個債務還清計劃。雖然這將是一個漫長而艱苦的過程,但我相信只要堅持努力,我一定能夠走出這個困境,重新開始我的生活。

下一步,將踏實重回打工仔之路,也將一併跟大家分享我的還債開源計畫,期待翻身!