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投資心得

資產配置全攻略:實現財務自由的第一步

資產配置是理財規劃中的重要環節,是實現財務自由的關鍵。無論你是投資新手還是有經驗的投資者,掌握資產配置策略,能幫助你更好地管理風險,增值資產。

資產配置是什麼

資產配置是一種將你的資金分散到不同類別資產中的策略,例如股票、債券和現金。這樣做的目的是平衡風險和回報,確保即使某一類資產表現不佳,其他資產仍能提供穩定收益。

資產配置的目標設定

在進行資產配置之前,先要明確你的財務目標。這些目標可以包括購房、子女教育、退休儲蓄等。

不同的目標需要不同的投資策略和時間規劃。例如為了退休,你可能需要一個長期的複利投資策略;而為了短期購房,你可能需要更積極的投資組合。

資產配置的策略

資產配置策略根據你的財務目標、風險承受度和投資期限來決定如何分配資金。以下是三種常見的策略

  • 保守型配置:主要投資於低風險的資產,如房地產和原物料。這適合不喜歡冒險且投資時間較長的人。
  • 平衡型配置:股票和債券等比例投資。這適合風險承受能力中等,投資期限中長期的人。
  • 積極型配置:主要投資於高風險、高回報的資產,如股票、期貨。這種配置適合風險承受能力高且投資期限短的人。

資產配置的類型

投資可分為以下類型:

股票你擁有公司的一部分,價值隨市場波動而變化
ETF集合多種股票或債券的基金,分散風險
債券公司或政府發行的借款工具,你可以獲得利息
基金由專業經理人操作的投資工具
現金與等價物如銀行存款和美債,風險最低
不動產在台灣,房地產綜觀歷史為只漲不跌
其他資產如創業等,則按照各產業的不同有巨大的差異

風險報酬率

不同資產類別有不同的風險和回報。合適的資產配置,可以幫助你在風險和回報之間找到最佳平衡。

  • 高報酬高風險:股票。
  • 低報酬低風險:ETF、債券、基金。
  • 近乎無風險但報酬為最低:現金、等價物與不動產。

資產配置怎麼做

資產配置是一個持續的過程,包含評估制定計劃實施以及定期檢視和調整。以下是實施資產配置的具體步驟。

評估當前財務狀況

需要了解自己目前的財務狀況,包括收入、支出、負債和現有的投資。

  1. 列出資產:如銀行存款、股票、債券與房地產等。
  2. 列出負債:如房貸、信用卡債務等。
  3. 計算淨資產:資產減去負債。
  4. 評估現金流:了解每月收入和支出,找出可投資金額。

制定資產配置計劃

根據目標、風險承受度和投資期限,制定適合的資產配置計劃。

  1. 設定目標:如買房、子女教育、退休等。
  2. 確定風險承受度了解自己能承受多少風險
  3. 選擇投資工具:如股票、債券等。
  4. 設計投資組合將資金按比例分配到不同資產類別

定期檢視與調整

每年或每半年檢視一次,確保資產配置仍然符合目標和風險承受度。資產配置不是一勞永逸的過程,需要根據市場變化和個人情況,定期檢視和調整投資組合。

資產配置的範例

不同年齡段的資產配置

由於每種資產資產都有不同的投資報酬率,使用者應綜合其風險來進行投資組合

高風險(股票、創業等)中等風險(ETF 等)低風險(房地產等)
18-40 歲80%15%5%
40-60 歲60%30%10%
60 歲以上30%50%20%

不同風險承受度的資產配置

高風險(股票、創業等)中等風險(ETF 等)低風險(房地產等)
積極型70%20%10%
平衡型50%40%10%
保守型20%50%30%

※上面二表為一般情況,請依個人的風險承受能力來適度調整。

資產配置的必要性

每個人都有不同的人生目標,如購買房車,生小孩等。資產配置能根據這些目標,設計出相應的投資策略,幫助你在不同階段實現財務目標。資本社會應該學會資產配置;以下是其必要性

低利時代的挑戰

低利率時代,傳統銀行存款利息太低,難以達到資產增值的目標,必須尋找其他投資方式。

降低通貨膨脹的影響

通貨膨脹會侵蝕資金的購買力,長期下來,資金的實際價值可能大幅降低。通過合理的資產配置,可以有效對抗通貨膨脹的影響。如股票和房地產等資產,在長期內往往能夠提供高於通貨膨脹率的回報,使資產能夠保值甚至增值。

分散風險

資產配置的核心理念之一是分散投資風險。將資金分配到不同類型的資產(如股票、債券和現金)中,可以減少單一資產類別波動對整體投資組合的影響。

提高資金運用效率

合理的資產配置,可以根據投資者的風險承受能力和財務目標,優化資金的運用效率。這樣的配置能夠平衡風險與回報,使資金在不同的市場環境下都能夠獲得最佳的收益

應對市場波動

金融市場的不確定性和波動性是無法避免的。資產配置可以幫助投資者在市場波動中保持冷靜,避免因為短期市場波動而做出不理性的投資決策。

通過分散投資和長期持有,資產配置能夠幫助投資者穩定心理預期,堅持既定的投資策略

資產配置的常見問題

如何開始我的資產配置計劃?

先評估你的財務狀況、風險承受能力和財務目標,然後根據這些設計一個資產配置策略,將資金分散到不同資產類別中,以平衡風險和回報。

資產配置的基本原則是什麼?

資產配置的基本原則是分散風險。不要把所有的錢都放在一種資產上,根據風險承受能力和目標,分散投資到不同資產類別。

不同年齡段應該如何進行資產配置?

年輕時可以承受更多風險,因此可以更多投資於股票等高風險資產。隨著年齡增長,應逐漸增加債券和現金等穩定資產的比例,保護已累積的財富

退休後,應以保守為主,確保有足夠現金流應付日常開支,並保留部分低風險資產以應對通脹。

資產配置應該多久檢視和調整一次?

一般建議每年或每半年檢視一次。確保投資組合仍符合目標和風險承受度。如果發生重大人生變化,如結婚、購房或退休,也應重新評估和調整。

資產配置的常見錯誤有哪些?如何避免?

常見的錯誤如

  • 過度集中投資於單一資產類別。
  • 忽視風險承受能力。
  • 缺乏長期規劃。
  • 忽略定期檢視和調整。

避免這些錯誤的方法是制定多元化的投資策略,根據自身情況設計合理配置,並定期檢查和調整。

什麼是被動投資和主動投資?它們在資產配置中有何不同?

被動投資是投資於指數基金或ETF,隨時間獲得複利增值,適合新手投資人,風險與報酬較低。

主動投資則是投資者自行操作,試圖超越市場表現,風險與報酬較高,需要更多市場知識和時間投入。

殖利率是什麼?該怎麼計算?5 分鐘帶你看懂殖利率計算方式及注意事項!

賴瑞作為投資新手,經常會看到一個詞「殖利率」,究竟殖利率究竟是什麼?殖利率高就一定是好的嗎?對於股市初學者來說,深入瞭解殖利率,掌握如何分析它,判斷其是否合理,這無疑會是投資領域中的重要功課。賴瑞在搜尋資料後,在本次文章中整理殖利率的基本概念,包括殖利率的定義、年化殖利率和現金殖利率的解釋、殖利率的計算方法、查詢殖利率怎麼查,以及針對殖利率常見問題的各種解答,就提供給大家參考囉!

一、殖利率是什麼?

殖利率,又被稱為現金殖利率或股票殖利率,是一個重要的投資指標。它的計算方法相對簡單,只需將一家公司每股的現金股利除以每股股價(現金股利 ÷ 股價),就可以得到每股股利與股價的比率。

尤其對於股市新手來說,透過殖利率提供的信息,可以獲得有關公司以下三個關鍵方面的資訊:

  1. 股息回報率:幫助評估該公司的股息回報率是否符合預期,投資者可以進一步評估股票的價值。
  2. 公司穩定性:如果一家公司能夠穩定支付股息,並保持較高的殖利率,這可能表示該公司具有穩健的財務狀況和業績表現。
  3. 投資收益比較:通過比較不同公司的殖利率,投資者可以評估各公司的投資價值,並選擇最適合其投資目標的股票。

需要注意的是,股票的殖利率與債券的殖利率有所不同。股票的股價會波動,且配息不一定是固定的,因此在投資之前,建議投資者首先參考所關注的股票的殖利率,以了解該公司的盈利狀況,並在仔細考慮後做出投資決策。

那又會聽到有幾個詞,「年化殖利率」、「現金殖利率」這些又是什麼意思?

殖利率

年化殖利率是什麼?

需要注意的是,年化殖利率和年化報酬率是兩個不同的概念。年化殖利率是指一家公司每年分派給股東的股利數量,通常以百分比形式表示。舉例來說,如果公司A的股價是200元,每年分派給股東的股利總額為5元,那麼公司A的年化殖利率等於5元除以200元,即2.5%。

年化殖利率的計算公式為:年度股利 ÷ 股價 = 年化殖利率

年化報酬率則是用來評估投資組合或資產的整體表現,包括股價增長股息收益。它通常考慮了投資的時間範圍,例如一年或多年,並計算投資的總回報率。年化報酬率更全面地反映了投資的效益,因為它考慮了資產價格的波動以及分派的股息。

現金殖利率是什麼?

現金殖利率其實就是一支股票的殖利率。對於長期投資者來說,計算現金殖利率是一種重要的方法,用來評估一個潛在投資標的的股價是否合理,以及是否值得購買。這類長期投資者的策略是購買股票後長期持有,不急於賣出,主要關心的是每年能夠獲得多少現金股利

延伸閱讀:定期定額存股是什麼?這樣有用嗎?5個定期定額存股的錯誤思考,你中了哪一個?

透過計算現金殖利率,投資者可以對股票的投資價值進行初步評估。如果一支股票的現金殖利率較高,意味著每年可以預期獲得較多的現金股利,這對於長期持有的投資者來說可能更具吸引力。然而,投資者仍應該仔細研究該公司的基本面,確保其財務狀況穩健,以確保長期投資的穩定性和可持續性。

二、殖利率計算方式

現在,讓我們來看看如何計算殖利率。計算殖利率相對簡單,只需使用以下公式:

計算殖利率的方法相當簡單,你可以使用以下公式進行計算:

殖利率 = 現金股利 ÷ 股價

舉例來說,如果你50元的價格買入了A公司的股票,而A公司最近一次發放的現金股利為1.6元,那麼你買入A公司股票的殖利率將為:1.6 ÷ 50 = 3.2%。

這個計算可以幫助投資者快速了解他們的投資在股息回報方面的表現,並與其他潛在投資標的進行比較,以做出明智的投資決策

現金殖利率

三、殖利率如何查詢?

如果你想查詢一支股票的殖利率,

可以使用以下方法:

APP 查詢

現在使用證券 APP 下單非常方便!因此只要大家使用證券 APP,找到你想了解股票,並查看該檔股票的基本資訊,就可以找到殖利率囉!

延伸閱讀:口袋證券開戶推薦

網頁搜尋

除了使用證券 APP 查詢,大家也可以直接用網頁搜尋該檔股票或是股票代碼,接著就可以根據搜尋到的網頁,例如:Yahoo 股市、理財網等,到網頁中就可以很快速地找到該檔股票的殖利率情況!

賴瑞自己比較常用的是goodinfo,也推薦給大家囉!

四、殖利率常見問題

現在,讓我們回答一些關於殖利率的常見問題。

Q1. 殖利率越高越好嗎?

其實不一定是。高殖利率可能表示一家公司支付了較高的股息,但也可能表示該公司的股價已經下跌,因此殖利率較高。如果一家公司的股價大幅下跌,可能意味著市場對該公司的前景感到擔憂,這可能會對投資產生負面影響。

因此透過殖利率來判斷,僅能判斷該公司有成為好標的的基礎指標之一,並不代表該公司是一間穩定營利、且持續成長的公司哦!

Q2. 殖利率多少才合理?

一般來說,台股過去五年的平均殖利率為3.74%,這可以作為參考值來評估一檔股票的殖利率表現。如果一家公司的殖利率接近或高於5%,這可能被視為相當優異的表現,因為它超過了台股的平均水平,這樣的股票值得持續關注。

另一方面,如果一檔股票的殖利率低於銀行定存利率(約為1-2%之間),那麼其實投資定存就好了,不需要多於承擔股市下跌的風險,這還取決於投資者的風險承受能力和投資目標。

總結

了解殖利率是一個重要的投資工具,可以幫助投資者評估股票的吸引力以及與其他投資標的之間的比較。這可以幫助投資者更明智地做出投資決策,根據自己的投資目標和風險偏好來選擇適合的股票。

此外,使用手機應用程式或網頁搜索的方式來查詢股票的殖利率資訊是相當方便的,可以讓投資者輕鬆地獲取所需的基本資訊。這有助於節省時間並提供更多的資訊來支持投資決策。

總而言之,了解和利用殖利率作為投資評估的一部分是投資者的一個有力工具,可以幫助他們更好地管理和優化自己的投資組合。

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《韭菜負債翻身記#1》從暴富夢到沉重負債,負債超過百萬,我究竟該如何翻身?

寫了這麼多終究還是要來面對現實,今天就來跟大家分享我的負債故事,工作五年至今,如何在一年左右的時間,負債超過百萬?我究竟該如何翻身呢?

結論先走

  1. 本月截至目前負債金額:新台幣100萬多
  2. 目前還款計畫:每月扣款2萬還款,如當月有額外收入則撥入50%以上還款
  3. 未來每月10號會持續更新債務現況。

牛市開端

大家都經過2021年開始的牛市,當然,在那段時間裡,我也深受各種市場風向影響,我總是追求更多的財富和成功,希望能夠改變我的生活,

當虛擬貨幣市場開始蓬勃發展時,我聽到了許多成功的投資故事,其中有蠻大一部分是關於NFT(非同質化代幣)的。在投資者眼中,NFT是獨特且不可替代的數字資產,具有藝術品、音樂、遊戲和收藏品等不同形式,在市場熱錢四處亂竄的當下,我身邊不乏諸多好友直接離職做NFT交易者,甚至創業開NFT項目,獲得了非常驚人的利潤。我也被這個新興市場所吸引,希望能夠抓住這個機會。

在牛市開端,我也跟著觀察了許多NFT項目,包含Fomodog甜園狗等等,同期也有諸多知名KOL推出NFT項目,打著高賦能的口號上市,如陳零九YoloCat工具王阿璋加密腦等等。(我也是加密腦的腦友)

當時參與牛市的過程,也買賣了不少項目並在短時間內取得了一些獲利。我當下覺得自己真的找到了一個快速致富的方法,並對未來充滿信心。

貪心不足

成功帶來的快感讓我的貪心不斷膨脹。我覺得自己找到了賺錢的秘密,於是開始進行更多的加碼投資。我相信只要繼續堆積利潤,就可以實現更大的財富增長。

我開始研究不同的NFT項目,尋找潛在的投資機會。然而,貪心的驅使下,我忽略了風險管理的重要性。我將所有的資金都投入到了新的NFT/幣圈項目中,希望能夠一夜暴富。

有數次,我聽到了一個關於一個新興NFT項目的熱門消息。我覺得將成為未來的超級明星項目,價值會爆發式增長。我感到興奮不已,急於參與其中。我決定購買這個項目的代幣,並將我的資金全部投入其中。隨著時間過去,這個項目很快就被RUG(詐騙),我損失了在這個項目全部的投資。這次失敗讓我痛定思痛,但我還是沒有停下來,貪婪的心態讓我繼續追求更高的回報。

第一次重度虧損 – StepN

在先前幾次的NFT投資中已經基本上將大部分的獲利都回吐,甚至已經開始損失到本金。幾次虧損讓我在那段時間逐漸趨於保守,也把絕大部分的U放回中心化交易所。

我開始尋找更多的資訊,閱讀各種投資報告和專家意見,甚至報名了大學的區塊鏈社課,經過幾個多月的潛心學習,我開始重拾信心(別問我哪來的…..)

就在這時候,我接觸到了Stepn

StepN是非常出圈(幣圈用語,意思是短期內被圈外看見)的Gamefi項目,主打「走路賺錢」的趣味模式,在全盛時期吸引超過70 萬月活躍用戶,超級多KOL爭相推出StepN的攻略分享,如閱部客等。

所以我再次投入了更多的資金(包含借貸),一如既往的我再次於StepN項目中獲利,甚至超過我以往任何單一個項目的獲利。而就在我基於風險考量逐漸抽本時,StepN宣布即將擴增BNB鏈。

更多的使用者湧入,更多的KOL分享,更多的一夜致富故事,有些人透過生鞋賺錢,有些人透過買幣開槓桿賺錢。看到這麼多賺錢故事,我也坐不住了,決定加碼投入,夥同好友一起,將先前的獲利都投入。

然而,這一次的結果並不如我所願。在前一兩天還有初步先回本,在項目方清退中國用戶管理層爆發爭議事件後,遊戲代幣 GMT 及 GST 便陷入死亡螺旋持續下跌,一夕之間,我的投資變成了更大的虧損。

也是在這個時期前後,也因緣際會的與查理和阿璋認識,進而三個人共同創立了NFT輕鬆聊這個節目,擔任幕後製作的角色,也藉由節目的接觸,認識了很多幣圈的項目,進而讓自己對圈子的技術、故事、趨勢發展更了解。(前期也聊了幾集StepN的內容哈哈)

第二次本金全無 – FTX

這次的失敗使我開始陷入了沉重的債務之中,但我仍然沒有放棄在虛擬貨幣市場中找到新的投資機會。我開始關注不同的投資平台,希望能夠找到一個更穩定、可靠的投資項目。

於是我將現金分散到蠻多人使用的FTX交易所以及台灣一些極為知名的虛擬幣投資平台上,做出當時覺得較為穩妥的安排。

然而,我的選擇再次錯誤了。不久之後,FTX交易所發生了眾人皆知的破產事件,我擺放的資金全數無法取回(連同幾個虛擬幣平台也聲稱受影響),一切都化為烏有。

最終虧損

最終,我不僅虧損了投資所得,連本金也全部損失了。我曾經相信自己可以通過投資虛擬貨幣來改變我的生活,但現在我只能面對現實,承擔著這個沉重的負擔。

這段痛苦的經歷讓我深刻認識到投資是需要謹慎和理性的。貪婪和冒險可能會帶來暫時的快感,但最終卻可能導致慘重的損失,同時我也很後悔當初沒有對風險進行更好的評估,其實中間有數度機會是可以把資金回收,但我還是過於樂觀與投機,未能及時撤出所有現金。

總結

寫完了,也鬆了一口氣。寫下這個故事讓我能夠正視自己的錯誤,並從中學習。投資從來不是一個輕鬆致富的捷徑,而是需要細心思考和專業知識的領域。我已經開始重新檢視我的財務狀況,並制定了一個債務還清計劃。雖然這將是一個漫長而艱苦的過程,但我相信只要堅持努力,我一定能夠走出這個困境,重新開始我的生活。

下一步,將踏實重回打工仔之路,也將一併跟大家分享我的還債開源計畫,期待翻身!