2024 新青安貸款申請流程及優缺點一次公開，有什麼注意事項？

在2023年，面對持續攀升的房價和生活成本，台灣政府推出了一項旨在幫助年輕人購房的創新住房貸款計劃，名為「新青年安心成家房貸」。這項計劃的核心目的是為了減輕購房者的經濟負擔，透過提供優惠的貸款條件，如降低貸款利率、延長還款期限，以及設定更長的寬限期，來幫助年輕人更容易擁有自己的家。此計畫不只是幫助年輕人購置住宅那麼簡單，它還鼓勵他們為未來做出積極規劃，投資於提升自己的生活品質。它不僅是支持年輕人實現住房夢想的方案，同時也是一種財務規劃工具，幫助他們為未來做出重要的投資。在接下來的文章中，我們將深入探討「新青年安心成家房貸」計劃的各項細節，包括申請條件、申請流程、利率計算方式，以及這個計劃如何成為年輕人實現住房夢想的關鍵一步。

新青安房貸是什麼？

台灣於2023年推出的「新青年安心成家房貸計畫」，主要目的是為了幫助年輕人克服購房的經濟壓力，進而進入住房市場。這個計畫不僅提供財務支持，還鼓勵年輕一代實現住房夢想。

新青安房貸對年輕人來說有什麼好處？

新青安房貸為什麼對年輕人來說有好處，主要是這個計劃的有包含以下的關鍵特點：

• 貸款金額上限提高：上限提高至1000萬元。
• 貸款期限延長：從最長30年延長至最長40年。
• 寬限期延長：從最長3年增加至最長5年。
• 利息補貼加碼：政府額外提供1碼利息補貼，加上原公股銀行的半碼優惠，總共1.5碼。一段式利率政府補貼後為1.775%；兩段式利率前兩年為1.565%，第三年起增至1.865%。
• 資格條件限定廣義年輕族群(無自有住宅、小家庭等特性)：申請者、配偶及未成年子女均不得擁有自有住宅。年齡計算以申請日為準，考慮到2023年台灣民法成年年齡由20歲降至18歲。
• 實施時間：計畫自2023年8月1日起實施，預計持續至2026年7月31日。如果到了2026年7月後無補貼，且央行未升息，利率將恢復至2.15%。

另外，賴瑞這邊也提醒一下，常有人認為新青年安心成家房貸政策只適用於年輕族群，實際上這政策並未設定申請者的最高年齡限制。這個誤解可能來自於以往內政部對年齡範圍有特定規定的青年補貼計劃。

賴瑞之前有寫過一篇文章《首購定義是什麼？最高貸款額度 1000 萬！完整優惠方案說明！》就有提到先前政策對於適用族群的定義喔，大家可以參考看看！

但，這裡要特別跟大家說的還是，基於金融機構的審核基準，年長者的貸款，是有可能沒辦法獲得 40 年的貸款期限，畢竟銀行核准貸款可能也會根據年齡與貸款期限的總和來制定標準，除非他們的申請情況特別符合條件，並且能獲得銀行工作人員的積極協助。

新青安貸款跟舊制青安貸款的差異是什麼？

有長期關注房貸議題的讀者應該都知道，這不是政府第一次推出類似優惠年輕買房族群的政策，那這個政策究竟跟之前的政策差別再哪呢？

賴瑞這邊直接用表格展示給大家看：

項目	新制	舊制
貸款額度	最高新台幣1000萬元	最高新台幣800萬元
貸款年限	40年期	30年期
還款寬限期	5年	3年
貸款利率補貼	1.5碼（0.375個百分點） ⇨補貼後，一段式青安房貸利率下殺到1.775%	半碼（0.125個百分點

新青年安心成家貸款申請流程

如果有讀者想要申請，可以參考下列流程：

Step 1: 確認你想要申請的銀行是哪個

目前承辦銀行有以下這些：

台灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、兆豐銀行、台灣企銀（主要公股為主）

Step 2:確認申請條件

民法規定成年年齡（2023年1月1月修訂18歲為成年年齡）貸款申請人、配偶及未成年子女（或單身者）名下皆無自有住宅

貸款標的：申請日前6個月起所購置之住宅

Step 3: 資料送件

申請文件 (以臺灣銀行為例*)

1. 印章，身分證，及 第二證件

2. 新式戶口名簿 或 三個月內戶籍謄本 (以上均需登載記事資料)

3. 工作證明 或 識別證 或 在職證明(公教人員必備)

4. 最近年度綜合所得稅申報收執聯

5. 薪資轉帳存摺紀錄 3~6 個月 或 提供其他收入財力等證明

6. 國稅局申請財產歸屬資料清單 (申請銀行可代為申請)

7. 貸款標的買賣合約書

8. 借,保人名下若有其他金融機構貸款請提供繳款紀錄

Step 4: 銀行審核

在「新青年安心成家貸款」申請過程中的銀行審核階段，是決定借款人是否能獲得房貸的關鍵步驟。這一階段，銀行會進行以下幾項評估：

1. 信用歷史：銀行會檢視借款人過去的信用記錄，包括信用卡使用情況、過去的貸款紀錄等。這有助於銀行判斷借款人還款責任感和能力。
2. 收入穩定性：銀行會評估借款人的職業和收入來源的穩定性。定期的薪資收入、長期的職業歷史等因素通常被視為正面指標。
3. 財務狀況：這包括檢查借款人的存款、資產狀況以及其他財務承諾，如其他貸款或定期支出。
4. 負債比例：銀行將評估借款人的總負債與總收入的比例。這有助於銀行判斷借款人的負債負擔是否過重。
5. 房貸物業的價值和狀況：銀行還會評估房貸所針對的物業價值、位置、狀況等因素，以確定抵押品的價值。

在這一階段，銀行可能會要求借款人提供額外的文件或信息，以支持他們的申請。例如，可能需要提供近期的銀行對帳單、財產證明、收入證明等。這一步驟的目的是確保借款人具備足夠的還款能力，並且對於貸款的風險進行合理評估。成功通過這一階段的審核，對於獲得房貸至關重要。

賴瑞這邊還是要特別提醒，房貸申請還是會跟信用分數有關係，再申請前務必維持不要用信用卡分期；不要預借現金，這些對於房貸審核影響很大喔！

對於超過一千萬新台幣部分的房貸，利率可能會比一千萬以下來的高。這一點在考慮房貸申請時應特別留意，因為它可能會影響總借款成本。

Step 5:銀行照會簽約對保

在「新青年安心成家貸款」申請過程中的第五步驟「照會簽約對保」，是一個關鍵階段，具體步驟包括：

1. 簽約：這一步驟發生在銀行審核通過之後。借款人需要與銀行簽訂正式的貸款合約。這份合約包含了所有關於貸款的具體條件，如利率、還款期限、每月還款金額等。
2. 抵押登記：合約簽訂後，進行抵押權設定的手續。這通常在地政事務所進行，目的是確保貸款的安全。抵押權設定意味著借款人同意在無法還款的情況下，銀行可以依法處置抵押物產（即購買的房產），以彌補貸款損失。
3. 開設專用帳戶：借款人還需在銀行開設一個專門的房貸帳戶。這個帳戶主要用於管理與房貸相關的資金流動，例如撥款和還款。銀行會將貸款款項撥入這個帳戶，而借款人的月供也會從這個帳戶自動扣除。

這個階段既確保了銀行的利益，同時也保障借款人的權益，確保貸款條件明確且透明。完成這一步驟後，借款人將正式進入房貸的還款階段。

Step 6:地政事務所抵押權設定

在「新青年安心成家貸款」申請過程中的第六步驟「地政事務所抵押權設定」，是一項重要的法律手續，具體包括以下幾個關鍵環節：

1. 提供房產文件：借款人需要提供相關的房產文件。這些文件通常包括房產的所有權證明、購買合約、以及任何其他證明房產所有權的文件。
2. 完成抵押登記：在地政事務所進行的抵押登記，是將銀行作為房產的抵押權持有者正式記錄在房產的登記文件中。這個過程通常需要借款人親自前往地政事務所或由授權代理人完成。
3. 確保合法性和安全：這個步驟的目的是確保如果借款人無法還款，銀行可以合法地取得房產以彌補損失。這是一種保護措施，旨在平衡借款人和銀行的權益。
4. 保障雙方利益：通過正式的抵押權設定，銀行的貸款風險得到降低，同時也明確了借款人的責任和義務。這是一種標準的房貸做法，在全球範圍內普遍適用。

完成這一步驟之後，借款人的房產將正式設置為抵押品，並且銀行的貸款安全得到進一步保障。

Step 7:撥款至指定帳戶

「撥款至指定帳戶」為房貸申請流程的終極階段。

在完成所有申請手續及抵押設定之後，銀行將會將貸款金額轉入借款人所指定的帳戶中。這一步驟通常在簽訂貸款合同和完成抵押權設定之後不久進行。

一旦資金撥付，借款人便可利用這些款項來支付購房或房屋建造的相關費用。資金的轉移通常採用電子轉帳的方式，這不僅保障了資金的安全，同時也提高了轉帳的效率。

賴瑞在這裡提醒大家，確認買房前契約看清楚，要求驗屋、查核、修正事項事前確認。通常交屋前買方有權保留交易總額的5%作為房屋交付前的最後一筆支付款項。這意味著，在房屋建造完成並準備交付之前，購房者可以暫時留存這部分款項。

這項措施的目的是為了確保房屋的品質和條件符合合約中的規定，同時確保建築商履行其在合約中的義務。保留部分款項直到房屋檢查合格並正式交付，可以作為對購房者的一種保護，確保他們的利益不受損害。這也是一種常見的實踐，用於在房地產交易中維護買方的權益。

新青年安心成家貸款優點

「新青年安心成家貸款」計畫的優點主要包括利息補貼、最長40年的還款期限，以及最長5年的寬限期，這些條件對於年輕人購買住宅來說提供了顯著的支持和優惠。

利息補貼：政府補貼後，新青年安心成家房貸的一段式利率降至1.775%，兩段式利率前兩年為1.565%，第三年起增加至1.865%。這些利率通常低於市場上的標準利率（如一般銀行房貸利率大約在2.06%左右），使得該計畫在利率方面更具競爭力。

貸款額度與期限：該計畫的貸款額度從最高800萬元提高至1000萬元，貸款期限也從最長30年延長至40年。這種靈活性對於那些需要較高貸款額或更長還款期的借款人特別有利，尤其是在當前房價高漲的情況下，提高到1000萬元的貸款額度能讓更多人有更多的選擇。

寬限期：該計畫將寬限期從最長3年延長至5年，這為借款人在貸款初期提供了更大的彈性，特別是對於那些剛開始職業生涯或財務狀況尚未穩定的年輕人而言，這一點非常有幫助。

為了進一步理解這些條件的影響，我們可以使用「591房屋交易網的試算」來計算這種貸款的具體情況。，可以幫助借款人根據不同的利率、貸款金額和還款期限。

新青年安心成家貸款房貸試算

我們可以對比五年內有補助期間，寬限期5年(60個月)的房貸

以及沒有補貼，寬限期五年的利息：

光是這樣就每個月差了快3,000元，等於一年可以省下36,000利息錢，對於一般小資青年來說可能都要是一個月的薪水了。

就更別說寬限期過後可能差更多，這個政策對大家是真的不錯！

總結新青安與一般30年房貸商品比較

以下是一般30年房貸標準每月還款與新青年安心成家貸款不同情況下的每月還款金額比較表：

情況	每月還款金額 (新台幣)	每月差距 (與標準還款相比)
一般30年房貸標準每月還款	37,263	–
新青安五年寬限期內且有補助期間	14,792	-22,471
五年寬限期內但沒有補助	17,176	-20,087
五年寬限期後	33,901	-3,362

這個比較顯示，在新青年安心成家貸款計劃下，尤其是在五年寬限期內且有補助期間，每月的還款金額遠低於標準30年房貸的還款金額。這對於剛開始財務規劃的年輕人來說，可以大幅減輕財務壓力

新青年安心成家房貸計劃通過減輕初期的財務負擔，為年輕購房者提供了重要的支持。這個計劃的設計降低了對於首次購房者的入門門檻，使得購買首套住宅變得更加可行，尤其是在當前房地產市場價格居高不下的情況下。

節省下來的金額確實可以用於其他財務規劃，例如投資大盤ETF（交易所交易基金）。這樣的投資策略有助於分散風險，同時又能參與到更廣泛的市場表現中。透過長期投資，年輕購房者可以為自己建立更加穩固的財務基礎。

重要的是，年輕購房者在利用這些節省下來的資金進行投資時，需要仔細考慮自己的風險承受能力、投資目標以及市場狀況。一個多元化和長期的投資策略通常被視為理財規劃中的穩健選擇。同时，也建議諮詢財務或貸款顧問，可以獲得全面的評估及分析。

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新青年安心成家貸款注意事項與缺點

雖然說這個方案讓青年能用更低的利息負擔買房，但是有幾個注意事項或者缺點需要注意：

利息補貼有期限

然而考慮到利率補貼（目前預計2023/8/1~ 2026/7/31），借款人需要對未來可能的利率變化有所準備。

這要求借款人進行周密的財務規劃，以確保即使在補貼結束後也能夠負擔得起貸款。

但是可能有很多對自己財務不了解的人，買了其實自己無法負擔的房子，大家申請新青安之前務必要了解自己能負擔的程度。

賴瑞這邊還是建議大家事前可以多方評估，例如找貸款代辦公司作免費諮詢，也會讓你對整體更有掌握

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貸款總額最高只能到1,000萬

因為畢竟是要給青年可以買到自己的第一間房子，貸款總金額最高只能1,000萬，這個金額對於全台大部分縣市都還算夠用，但是如果想要買在雙北市的可能就無法適用這個方案。

畢竟雙北的房子真的太貴了qqq

房貸利率與一般購屋利率差異

目前現行最低的一般購屋利率大多為2.06%~2.15 %，新青年安心房貸利率在補助期間為1.775%，補助期間（至2026年7月31日）結束後利率則變為2.15%。

比現行最低的2.06%，多了0.1%。如果還款時間拉越長，總繳利息會付的比一般貸款多一些，但是這個前提是你條件可以到最低的房貸利率。

以一千萬用30年2.06%來算，總利息為341萬元

而若是以新青安的方案來算，40年的總利息為522萬元

兩者總利息相差181萬，這是貸款時需要注意的事項。

新青安貸款常見問題

新青年安心成家貸款適合誰？

新青年安心成家房貸針對的是沒有自有住宅的家庭成員，包括借款人、配偶及未成年子女。這比一般首購資格的定義更加嚴格，且沒有年齡上限的限制。

根據這些特點，新青年安心成家房貸對於那些尋求低利率、高額度、長期限貸款的首購族是一個吸引人的選擇。

然而，對於需要更高成數或特定貸款條件的借款人來說，其他銀行的貸款方案可能更適合。

每位借款人的財務情況和需求不同，因此在選擇房貸時應仔細比較和考量不同銀行提供的不同選項。

總體而言，新青年安心成家房貸是一項有助於年輕家庭購屋的計劃，但如同任何財務產品一樣，借款人需仔細評估自己的財務狀況和長期承諾，以確保選擇最適合自己的貸款方案。

新青年安心成家貸款常見問題：預售屋是否適用？

預售屋也是可以申請的喔，本項貸款需先行評估「擔保品」，在尚未取得房屋所有權之民眾，因無提供作為銀行評估之明確標的物，銀行無法受理。所以預售屋通常是等建商通知要找銀行對保時，就可以去找適合的公股銀行申請。

註記：但需要注意目前新青安的時間是到2026年，當然到那時可能也會出台新的政策，只是就不適用於本篇文章的分享內容啦！

新青年安心成家貸款常見問題：貸款超過1000萬，剩下的貸款該怎麼辦？

假設要貸款1500萬，剩下的500萬貸款就要看銀行搭配的方案，這邊推薦臺灣銀行、合作金庫都可以把帶剩下的貸款用40年方案。

新青年安心成家貸款常見問題：申辦新青年安心購屋貸款，可事後調整借貸利率嗎？

不行。在申辦時可自行選擇利率方案，一旦申辦完成，就無法改變青年購屋貸款利率方式。

為了獲得關於新青年安心成家房貸更詳盡的資訊，以下賴瑞分享一些有用的附加資源

• 政府官方網站：台灣內政部房地產資訊平台提供全面的房地產相關資訊，包括各種房貸計，內政部房地產資訊平台：https://pip.moi.gov.tw/V3/E/SCRE0301.aspx 獲得更多信息。
• 銀行官方網站：參與新青年安心成家房貸計劃的銀行，如台灣銀行、土地銀行等，其官方網站通常會有該計劃的詳細說明。例如，您可以訪問 台灣銀行官方網站 https://cln.bot.com.tw/fco/fco01001/010 了解具體細節。