定期定額要怎麼操作?股票定期定額怎麼買?股票市場近期越來越多人加入,想要從事小額投資卻不知道如何進行操作。
在當今的股市環境中,越來越多人願意投入小額資金,尋求穩健的財富增長。對於這些初入股市的投資者來說,定期定額投資是一個極佳的選擇。這種投資方式不僅簡單易懂,而且適合長期投資,特別是對於那些希望以較小的金額逐步進入股市的人來說。
其實小額投資方法很多,零股交易和定期定額就是一個好方法,只要透過定額的投資金,用零股方式購入,你也能成為他們的股東。本篇將會為你介紹什麼是定期定額、如何購買投資、定期定額扣款日推薦、定期定額證券戶推薦哪些、證券戶手續費比較?並告訴你優缺點,讓你評量看看,定期定額的投資方法適不適合自己。
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定期定額是什麼?
當你計劃每月投入相同金額進行投資時,選擇「定期定額」策略無疑是明智之舉。這種方式意味著在規定的時間周期,如每月,你將投資固定金額於股票或基金。具體來說,就是從你的銀行存款帳戶中自動轉出一定數額進行投資。這種方法的一大優勢是,它能夠讓你在市場波動期間,通過長期平均成本法,即使在股市的高點買入,也能有效地降低整體投資成本。這種策略不僅有助於分散風險,也適合那些追求長期穩定增值的投資者。
定期定額的優缺點有哪些?
定期定額優點
1. 省時省力氣,不用花太多時間做功課。
2. 不用擔心買高,長期投資會拉低平均價位。
3. 可以用零股的方式買入高價股,不需一次進行高額投資。
定期定額缺點
1. 要有耐心,不適合短期投資。
2. 買賣賺差價的幅度沒有買賣單張股票高。
3. 若標的長期下滑,難以賺到利潤。
統整上述優缺點,定期定額適合「繁忙」、「懶人」、「保守型」的投資人,讓你不會因為當日價格高低影響心情,也不會需要花費大量心力在研究股市喔。

定期定額怎麼買?
台灣證券公司近年推出定期定額存股、ETF 的選擇,但並不是每間證券公司都有這個功能,也沒有每張股票都能有定期定額投資的功能,因此可以參考下面的步驟:
- STEP1. 確認自己要買的股票是否有定期定額可以買
- STEP2. 確認自己申辦的證券商是否可以購買該張定期定額
- STEP3. 在證券商手機APP下單,輸入自己選的股票、要投入的金額、買入的時間等。
後續賴瑞也會根據自己使用上的習慣,來建議大家適合的證券戶喔!
定期定額扣款日推薦
關於定期定額投資的最佳扣款日,根據網友和理財Youtuber的建議,主要有兩個觀點值得注意:
- 避免月底扣款: 一些投資者認為月底買入時,淨值可能會被人為推高,從而影響投資回報。有研究表明,每月22日進行扣款可能會更加賺錢,而且分散扣款(例如一個月分3次扣款)可能會更平均地分散風險。
- 月初扣款效果較佳: 大多數數據顯示,每月1日的扣款表現相對較好,而月中的某些日子則表現較差。但也有實際數據顯示,月底的20日、22日、23日、24日、25日、26日等幾天的績效較佳,而月初的某些日子(例如7日)績效較差。這表明,選擇扣款日時還需要考慮特定股票或基金的長期表現。
然而,對於長期定期定額投資來說,具體的扣款日可能影響不大。最關鍵的是保持長期、持續的投資,確保持續參與市場。長期穩定的投資可以通過複利效應,累積出相當可觀的回報。因此,選擇合適的扣款日固然重要,但更重要的是保持投資的持續性和長遠目光。
你想知道定期定額應該要辦那些證券戶嗎?歡迎參考另一個理財專家Jerry的文章!
定期定額手續費多少?
關於台股定期定額投資的手續費,這裡有一些基本的信息和比較,幫助你更好地理解和選擇:
- 手續費計算方式:通常,定期定額的手續費是根據買進與賣出的交易金額計算的。具體計算公式為:交易金額 x 固定比例 x 券商提供的折扣。這裡的固定比例一般是0.1425%,但這可能會根據不同券商有所變動。
- 券商折扣:不同的券商會提供不同程度的折扣,一般投資人通常可以獲得大約5到6折的折扣率。這意味著手續費可以較標準費率低很多。
- 最低手續費:一些券商為了吸引投資者,會提供特別優惠,例如「定期定額手續費最低為1元」。這對小額投資者來說是一個很大的吸引力。
- 券商優惠活動:不同的證券商可能會有不同的優惠活動,這可能包括降低手續費、特定期間的優惠或其他吸引人的條件。投資者在選擇券商時,應該考慮這些因素以及其它如服務質量、平台易用性等。
總的來說,在選擇定期定額投資的券商時,考慮手續費及其折扣是非常重要的。投資者應該根據自己的投資金額和頻率,以及對券商服務質量的需求,來選擇最合適的證券商。同时,也要留意不同券商提供的特殊優惠,這可能會對你的投資成本有顯著影響。
以下引用Money101的文章整理表格跟大家分享!
券商定期定額手續費 | ||||
券商 | 最低投資額 | 手續費 | 扣款日 | 標的 |
永豐金證券 | 100元 | 每月約定扣款1萬元以下手續費1元 | 3、6、9、13、16、19、23、26、29日 | 114檔 |
富邦證券 | 1,000元 | 每月約定扣款1萬元以下手續費1元 | 6、16、26日 | 台股86檔、ETF62檔 |
新光證券 | 1,000元 | 每月約定扣款2萬元以下手續費1元 | 8、18、28日 | 台股20檔、ETF20檔 |
中國信託證券 | 100元 | 每月約定扣款2萬元以下手續費1元 | 日日扣 | 盤中可交易之上市櫃零股皆可選擇 |
玉山富果帳戶 | 1,000元 | 每月約定扣款2萬元以下手續費1元 | 5、10、15、20、25日 | 台灣50指數成分股、中型100指數成分股及非槓桿型且非反向型ETF商品 |
口袋證券 | 1,000元 | 定期定額單筆手續費1元 | 1~28日 | 排除桿杆型及反向型期貨ETF、期貨ETF、桿杆型及反向型ETF、所有ETN的ETF與指數成份股外皆可投資 |
元富證券 | 1,000元 | 定期定額單筆手續費1元 | 日期任選 | 台股上市、櫃個股(含ETF) |
國泰證券 | 100元 | 不限交易金額手續費均1元 | 日日扣 | 台股92檔、ETF112檔 |
元大證券 | 1,000元 | 定期定額單筆手續費1元 | 日日扣 | 台股45檔、ETF14檔 |
凱基證券 | 1,000元 | 定期定額新申購台股,不限次數,手續費只收1元 | 3、13、23日 | 台股超過200檔、ETF20檔 |
群益證券 | 3,000元 | 定期定額單筆手續費1元 | 5、15、25日 | 台股50檔、ETF30檔 |
華南永昌證券 | 3,000元 | 每筆最低收取1元起 | 2、5、8、12、15、18、22、25、28日 | 台股78檔、ETF55檔 |
製表:Money101 |
定期定額適合什麼樣的標的?
由於定期定額是在每隔一段時間,固定買進一筆金額,不用去掌握市場漲跌,而是買在「平均成本」,所以較不會出現高買低賣的問題。因此在基金、ETF 和股票投資,較常使用定期定額投資。
賴瑞之前寫過一篇文章,有關定期定額的特性、內容分享,各位讀者可以參考喔!
延伸閱讀:定期定額存股是什麼?這樣有用嗎?5個定期定額存股的錯誤思考,你中了哪一個?
1. 長期有持續上漲特性
因為定期定額整體來說是買在均價,長期累積勝過短期獲利,因此選擇長期下來是持續有在成長的標的,其累積的獲利較為顯著。此外也要避免將資金完全投入個股中,應選擇分散投資風險,例如:ETF,其追蹤市場上主要指數或債券市場指數。
2. 中短期有漲跌循環性質
若投資標的具有漲跌循環特徵,那在定期定額的買點,必須配合停利不停損的策略,再循環週期低點時去扣款定期定額,而當漲到一定程度時停利。因此要避免長期看跌的標的,不然均價買入會越賠越多。
定期定額推薦 Top 10
參考臺灣證券交易所目前最新的資料——也就是今年 9 月份資料,將個股與 ETF 的定期定額前 10 名整理成下列報表,供大家參考:
個股
2023 年11 月份個股定期定額交易戶數前十名 | |||
---|---|---|---|
名次 | 個股代號 | 個股名稱 | 交易戶數 |
1 | 2330 | 台積電 | 59,006 |
2 | 2886 | 兆豐金 | 33,693 |
3 | 2884 | 玉山金 | 29,234 |
4 | 5880 | 合庫金 | 20,562 |
5 | 2892 | 第一金 | 18,010 |
6 | 2412 | 中華電 | 14,164 |
7 | 2887 | 台新金 | 13,055 |
8 | 2891 | 中信金 | 12,959 |
9 | 2881 | 富邦金 | 11,701 |
10 | 1101 | 台泥 | 11,075 |
ETF
2023 年 10 月份個股定期定額交易戶數前十名 | |||
---|---|---|---|
名次 | 個股代號 | 個股名稱 | 交易戶數 |
1 | 0050 | 元大台灣50 | 214,648 |
2 | 0056 | 元大高股息 | 213,526 |
3 | 00878 | 國泰永續高股息 | 211,435 |
4 | 006208 | 富邦台50 | 110,282 |
5 | 00713 | 元大台灣高息低波 | 65,745 |
6 | 00929 | 復華台灣科技優息 | 33,378 |
7 | 00692 | 富邦公司治理 | 33,075 |
8 | 00919 | 群益台灣精選高息 | 28,133 |
9 | 00881 | 國泰台灣5G+ | 20,511 |
10 | 00850 | 元大臺灣ESG永續 | 19,377 |
定期定額常見問題
Q1. 定期定額手續費多少?
定期定額的手續費會因為你定期的是台股、美股還是基金而有所不同,台股定期定額手續費的收費方式為:
買入、賣出的交易金額 x 固定比例 x 券商折扣 = 定期定額手續費。
Q2. 定期定額存股好嗎?
如果是小資族沒有那麼多資金買賣個股,又想穩定投資的朋友,定期定額存股是一個相對安穩的選擇,也不會一次花費大筆金額與時間。
Q3. 定期定額可以隨時取消嗎?
定期定額可以隨時取消下單,但是要注意,可能就會無法透過買賣獲得極大差價的利潤。因此建議想投資定期定額的人,主要以「長期」投資為主喔!
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