身為台灣最大的上市融資公司，中租迪和及其母公司中租控股在金融界的地位不容小覷，市值高達2988.73億，提供的服務涵蓋了汽車融資、手機和機車貸款、支票借款等多種。但今天賴瑞要帶大家深入了解的，則是這家公司的看家業務之一：企業貸款。本篇文章將深入介紹中租的企業貸款，從用戶的評價、貸款項目的種類、到貸款額度與利率，再到申請條件和流程，一應俱全，讓您對中租企業貸款有全面而深入的了解，解決所有可能的疑惑。
中租企業貸款評價好嗎？適合中小企業主申請嗎？
評估中租企業貸款是否合適，我們得從中小企業主的角度來看。通常情況下，銀行提供的貸款利率條件會更具優勢，但對於許多新創企業、網拍商家、餐飲業者、小型店鋪或工作室等中小企業來說，往往面臨銀行貸款申請的門檻。這時，中租企業貸款就成了一條安全可靠的財務援助途徑。
從申請過程來看，中租的企業貸款程序相對簡便。你只需進入中租企貸官網，進行線上申請，之後會有專業的貸款專員與你聯繫，他們會根據你的具體情況，分析過件率及最適合的服務方案。對於那些在銀行遭遇障礙的中小企業主來說，這無疑是一個相當吸引人的選擇。總結來說，中租企業貸款對於有迫切資金需求的中小企業主而言，是一個值得考慮的方案。
中租企業貸款介紹
中租迪和(股)公司發軔於1977年成立之中國租賃(股)公司，於1995年與迪和(股)公司進行合併後更名為中租迪和(股)公司，並於1998年進一步合併中瑞租賃公司。母公司為中租控股(股)公司，於2011年12月在台灣以海外公司名義進行第一上市。
公司提供多元性的金融商品，包括租賃、分期付款、國內應收帳款受讓管理、貸款型融資及跨國業務等，全方位專業化經營以協助客戶達成營運財務需求。為提升總體競爭力，本公司於1999年啟動企業改造專案。在卓越經營團隊的帶領下，透過提升作業效率與推動各項革新，奠定展開跳躍式成長及成為「亞太地區卓越的財務金融公司」之穩固基石。本公司致力於信用風險之控管，及新金融產品之研發，取得多項金融商業方法之發明專利，風險管理及產品研發之能力均獲得外部之肯定。
在風險管理方面，中租迪和利用累積35年以上台灣中小企業信用資料，自行發展一套信用風險評估模型。2009年起，中租迪和將企業金融及微型企業風險評估模型申請專利，去年5月從台灣智慧財產局取得「企業金融」及「微型企業」信用風險評估方法兩項「發明」專利，顯見中租在中小企業信用風險管理的專業備受肯定。
中租企業貸款優缺點分析
賴瑞這裡為您深入分析中租企業貸款的優缺點，幫助您全面了解這項金融服務：
中租企貸的優點
首先談談中租企業貸款的優勢。最大的亮點在於其高效的撥款速度和較高的審核通過率，這對於迫切需要資金的中小企業來說至關重要。不論是公司成立時間不長、銀行貸款額度已滿，或是營業收入未開發票等情況，這些通常會導致銀行貸款申請被拒的情況，在中租都有機會獲得批准。而且，對於額度在200萬以下的貸款，中租能在短達2天內完成撥款，這對於急需資金的企業主來說，無疑是雪中送炭。
中租企貸的缺點
然而，中租企業貸款也存在一些不利之處。其貸款利率通常較銀行高，大約在8%至19%之間，且還款期限相對較短，最長不超過5年。這意味著，對於需要短期資金周轉的企業來說，中租企貸或許是個好選擇，但對於需要長期資金支持的企業來說，可能就不太合適。
中租企業貸款利率及額度分別是多少呢？
貸款額度與利率
中租企業貸款的額度依據送審資料評估，最高可達800萬元。此外，中租在評估貸款額度時，會考慮企業的實際營收情況（包括無開票營收）和擔保品價值。例如，使用房產作為擔保時，中租可能提供高達房屋價值100%的貸款額度，相較於銀行的60%至80%，這無疑更有吸引力。
而關於貸款分類有分為有擔保品及無擔保品，這部分賴瑞之前的文章有更詳細的跟大家說明，可以給各位讀者參考囉！
延伸閱讀：常見的貸款種類有哪些？房貸、車貸、信貸利率/申辦條件/注意事項一次看！
中租企業貸款提供那些業務服務？
中租的企業貸款服務主要涵蓋三個方面：租賃、分期和融資。租賃服務適用於需要購買機器設備等固定資產的中小企業，透過租賃方式減輕資金壓力。分期服務則類似個人信用卡分期，適用於一次性支付困難的購買情況。融資則是典型的貸款服務，依據企業財務狀況和信用情況來決定貸款額度和條件。
租賃
當中小企業在資金緊張時需要購置機器設備，中租迪和提供的租賃服務就是一個非常不錯的替代方案。中租迪和會代表這些企業購入所需的設備，然後再將這些設備租賃給他們。這種模式下，中小企業只需按照事先約定的方式，定期支付租金，這相當於分期還款。
更值得一提的是，中租迪和的租賃範圍非常廣泛。無論是易於折舊的固定資產，比如各類機器設備、辦公自動化設備（OA機器）、醫療器械，乃至於飛機和船舶，都可以成為租賃物品。這為資金不足卻急需更新設備的中小企業提供了一個靈活且實用的解決方案。通过這種方式，企業可以更加靈活地管理其資金流，同時也能及時更新其營運所需的重要設備。
分期
中租迪和提供的分期服務，對於中小企業來說，就像個人消費者使用信用卡分期購買3C產品或家電一樣便利。當中小企業需要購買某些成本較高的物品，卻又無法一次性支付全部費用時，他們就可以選擇這種分期服務，這種服務允許中租迪和先行代付購買費用，然後企業通過分期付款的方式逐步還清。
這種分期模式為資金周轉不靈的中小企業提供了靈活的財務安排選擇，使它們能夠在不影響日常運營的情況下，獲得所需的重要設備或商品。透過分期付款，企業可以更好地管理現金流，避免因一次性大筆支出而對業務造成負擔。這不僅有助於企業的穩定運營，也為未來的擴展和成長創造了條件。
融資
在中租迪和提供的融資服務中，其核心就是為中小企業提供貸款，以支持它們的日常運營和資金周轉。這種融資方式非常適合那些需要額外資金來應對短期或長期財務需求的企業。
在申請過程中，中租迪和會評估企業的財務狀況、信用記錄以及可提供的擔保物等因素。這些評估標準確保了中租能夠向具有還款能力的企業提供貸款，同時也保護了中租的財務安全。因此，對於那些有著穩定收入來源但短期內需要資金支持的企業來說，中租的融資服務提供了一個實用的解決方案。
中租企業貸款申請條件
中租企業貸款的申請條件門檻較低，公司成立未滿一年的新創事業也可以申請，只要不是公司負責人有被強制停卡、跳票紀錄等嚴重信用瑕疵都可以申請中租企貸。
- 申請條件：
- 以實際營收審核(無開發票營收也列入)
- 公司成立年限不拘
- 信用狀況有些微瑕疵也可以申請
- 申請文件：
- 負責人身分證
- 公司行號登記證件
- 財力證明相關文件
- 加分項目：擔保品
中租企業貸款申請流程
中租企業貸款的基本申請流程包含：提出申請、審核、對保、簽約等等。
步驟1：向中租提出貸款申請
申請企業融資需要的文件有：
1. 負責人身分證明及信用資料
2. 公司行號登記證件
3. 401/403/405表、常用存摺影本……等財力證明相關文件
4. 擔保品等加分項目
準備好所需要的申請文件後，直接到中租企業融資網站上提出申請。最開始會問你的資金需求，然後開始填寫公司的基本資料、財務狀況、營運資料等，填寫完成後就會進入下一個步驟。
步驟2：進行審核
照會確認後，中租的審核團隊會根據您提交的申請文件和徵信狀況進行詳細審核。這裡，賴瑞要強調的是，審核過程涉及多個關鍵因素：企業的基本資料、申請貸款的目的和用途、還款能力、徵信狀況以及企業的未來發展潛力。這些標準共同決定了您的申請是否會被批准，以及貸款的條件和額度。
此外，如果貴企業能夠提供擔保品，這將顯著提高貴企業貸款申請的通過率，同時可能還會增加可獲得的貸款額度。提供擔保品是一種降低貸款風險的方式，這不僅有助於中租迪和保護自身利益，也能使企業獲得更多資金支持。总的来说，在中租迪和申請企業貸款是一個全面且嚴謹的過程，旨在確保資金能夠安全、高效地投放到合適的企業手中。
步驟3：簽約對保
貸款核准後，最後的步驟是進行保簽約。這時企業負責人和中租的貸款專員會面對面坐下來，確認雙方在貸款方面的權利和責任，包含：貸款的金額、利率、還款期限、還款方式等相關事項。
步驟4：撥款
貸款核准後，就可以開始運用這筆錢了！但是，成功貸款後也不能亂用這筆錢，應該按照申請貸款時提出的用途計劃來使用。同時，企業也必須準時還款，才能保持良好的徵信紀錄喔！
中租企業貸款常見問題Q&A
Q1. 中租企業貸款額度、利率是多少？
額度最高800萬，利率落在8%~19%之間。
Q2. 中租企貸好過嗎？
中租相較銀行企貸審核較寬鬆，只要負責人無信用瑕疵、財力證明充足，基本上都沒問題。
Q3. 中租是哪間銀行的？
中租不是銀行，而是融資租賃公司，是透過不同的融資方式補充資本市場及銀行體系融資功能不足之處。
