信用卡預借現金是一種便捷的短期資金調度方式，允許持卡人在擁有信用卡和相關預借密碼的情況下進行操作。這種方式特別適合於急需現金而無法等待一般貸款撥款的使用者，常見於國外旅行資金不足或迫切需要資金週轉的情況。然而，信用卡預借現金的成本通常較高，一旦逾期未還，將適用高額的循環利率，使得償還的利息遠高於一般抵押或信用貸款。今天，袋鼠金融將深入介紹信用卡預借現金的各個方面，包括注意事項、銀行間的手續費和利率差異，以及預借現金如何影響信用評分，為大家提供全面的預借現金資訊。讓我們開始探索這個話題吧！
信用卡預借現金是什麼？
信用卡預借現金是一種快速借錢的方式，主要是持卡人從信用卡的可用額度中，將剩餘額度轉為現金提領，隨後通過信用卡賬單進行償還。此操作涉及的借款金額和相關手續費會計入下個帳單期，持卡人可在收到帳單時直接用信用卡進行償還。如果能在當期帳單內全額償還，就無需支付額外利息；否則，剩餘金額將按照信用卡的循環利率收取利息。
申請過程極為便捷，持有處於有效狀態的信用卡和相應的預借現金密碼即可，無需經過繁瑣的審核流程。預借現金可以通過設有相應標誌的ATM機、網上銀行、電話服務等多種方式進行，或者持卡人也可以攜帶信用卡和身份證件到銀行櫃檯直接申請。
信用卡預借現金特性
可以看出，信用卡預借現金主要具備兩個顯著特點：借款流程簡單迅速和循環利率相對較高。這使它特別適合那些急需小額資金且能夠快速完成還款的人士，例如，在國外旅遊時資金短缺或臨時需要現金的情況。如果你無法在短期內（大約15至30天）償還借款，則不推薦使用信用卡預借現金，建議考慮其他借款選項。
對於需要快速獲得資金的人來說，還有其他幾種合法且安全的借錢方式，包括一般的信用貸款、小額貸款、保險單借款和政府提供的動產質押貸款等四種。此外，如果你手頭有可用的擔保品，也可以考慮使用手機、機車或汽車作為抵押的貸款方式。
信用卡預借現金可以借多少錢？
要確認自己的信用卡預借現金可用額度，可以直接參考信用卡的賬單信息。賬單不僅展示了上一期間的消費總額，還會清楚標示出你可以預借的現金上限。此外，透過網上銀行查詢也是一種便捷的方式，或者你可以選擇撥打給銀行的客服熱線，以獲取有關自己信用卡可預借現金額度的具體信息。
不過，每個人額度及百分比都不同，賴瑞從網路上的資料歸納出下列原因，主要受以下三大因素影響：
- 銀行政策：各家銀行對於預借現金的額度設定不同，一般而言，這一額度介於信用卡每期消費限額的10%至50%之間，有些情況下甚至可達到100%。部分銀行可能會設定具體的金額上限，但通常預借現金額度不會超過信用卡的總信用額度。
- 持卡時間：預借現金的可用額度也會根據持卡時間的長短而有所不同。新持卡人一開始可能僅能預借10%的額度，隨著持卡時間的增加，銀行會根據持卡人的信用狀況調整額度。
- 國內外使用差異：預借現金的額度亦受到使用地點的影響，某些銀行會針對海外使用提供更高的預借額度，以便持卡人在海外遇到緊急情況時能夠方便提領現金，但這通常限於海外ATM提款。至於國內，一般預借額度範圍在5,000元至60,000元之間，且ATM機具有單次提領上限，同銀行的上限一般為30,000元，跨銀行則為20,000元，超出這個範圍需要通過其他方式，如銀行櫃檯或網上銀行等途徑來進行。
賴瑞特別提醒，預借現金前應留意信用卡已經使用的額度。例如，若信用卡總額度為50萬元，預借現金比例為10%，即5萬元，但如果已有48萬元的消費額度被使用，則實際可預借的現金額度將減少至2萬元。
信用卡預借現金申請前需要注意什麼？
在申請信用卡預借現金前，了解以下三個關鍵事項是必須的：
預借現金的辦理手續費用
手續費的計算方式根據不同銀行而異，但一般公式為「借款金額乘以（2.5%～3.5%）加上（100～150元）」。例如，若預借金額為30,000元，手續費大約在900至1,200元之間。鑑於每家銀行有其特定的收費規則，可能還會有其他額外費用，因此，在進行預借現金操作前，仔細閱讀和比較各家銀行的收費標準是非常重要的。賴瑞在後面也整理了一份賴瑞自己常用銀行的辦理手續費和利率表格，提供大家參考囉！
各家銀行信用卡預借現金手續費、利率一覽
各家銀行信用卡預借現金手續費與循環利率究竟為何？快來參考下方袋鼠金融幫你整理的各家銀行預借現金手續費、利率一覽表格，申請前可以先做個參考與評估，實際循環利率仍以銀行公布為主。
| 銀行信用卡手續費、循環利率整理 | |||
|---|---|---|---|
| 序號 | 銀行 | 預借現金手續費 | 信用卡預借現金 循環利率 |
| 1 | 中國信託 | 每筆預借金額 x 3.5% + 150 元 | 5.97%~15% |
| 2 | 玉山銀行 | 每筆預借金額 x 3.5% + 100 元 | 5.88%~15% |
| 3 | 國泰世華 | 每筆預借金額 x 3% + 150 元 | 6.75％~15％ |
| 4 | 永豐銀行 | 每筆預借金額 x 3.5% + 100 元 | 5%~15% |
| 5 | 富邦銀行 | 每筆預借金額 x 2.5% | 0.62%~15% |
| 6 | 臺灣銀行 | 每筆預借金額 x 3% + 150 元 | 4.25%~15% |
| 7 | 合作金庫 | 每筆預借金額 x 3% + 150 元 | 4.15%~15% |
| 8 | 第一銀行 | 每筆預借金額 x 3.5% (最低 NT$100 元) | 4.88%~15% |
| 9 | 台新銀行 | 每筆預借金額 x 3% (不足以 NT$100 元計算) | 6.75%~15% |
| 10 | 聯邦銀行 | 每筆預借金額 x 3% + 100 元 | 5%~15% |
| 11 | 新光銀行 | 每筆預借金額 x 3% + 100 元 | 5.46%~15% |
| 12 | 華南銀行 | 每筆預借金額 x 3% + 100 元 | 5.36%~15% |
| 13 | 遠東商銀 | 每筆預借金額 x 3% + 150 元 | 6.74%~14.99% |
| （實際循環利率仍以銀行公布為主） | |||
計算預借現金利息的方式
如果借款人能夠在當期帳單的付款截止日之前還清款項，則不需支付任何利息。但是，如果未能在截止日前全額還款，則需要按循環利率支付利息，這一利率在大多數銀行中平均約為10%至15%，遠高於一般信用貸款的利率（可能低至3%）。例如，如果從7月16日借款並計劃在8月30日的繳款截止日前只還一部分，則剩餘未還款金額將按照循環利率計息，利息從借款日起至下一期帳單結算日計算。假設剩餘金額為10,000元，年利率為12%，則相應的利息為約201元。
如何償還預借現金
借款金額和手續費將合併計入下一期信用卡的帳單中，持卡人需要在收到帳單後通過信用卡結算償還。只要在帳單的付款截止日期前完成支付，您只需支付借款本金加上手續費，無需支付利息。但若未能在該期限內還清，則需要按循環利率支付利息，這可能會增加您的還款總額。此外，頻繁申請預借現金也可能影響您的信用評分，進而影響未來貸款申請的難易程度。
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信用卡預借現金流程：
進行信用卡預借現金的申請流程分為以下五個主要步驟：
- 查看可用的預借現金額度： 首先，檢查您的信用卡帳單，以確定您的預借現金上限，包括上一期的消費總額及當前可用的預借現金額度。需要注意的是，如果您已有消費記錄，可用的預借現金額度會相應減少。
- 取得預借現金密碼： 除直接到銀行櫃檯辦理外，無論是透過ATM、網上銀行或電話服務申請預借現金，都需先獲得一個專用的「預借現金密碼」。您可以通過銀行的客服熱線、電話語音系統、銀行官方網站或網上銀行等多種渠道申請或更新您的預借現金密碼。在銀行確認您的身份並提供密碼之後，您就可以開始進行預借現金操作。
- 選擇申請途徑： 根據個人偏好選擇最合適的申請方式，準備好必要的物品：
- 透過電話語音、網上銀行或ATM進行操作時，需準備信用卡和預借現金密碼。
- 若選擇到銀行櫃檯辦理，則需帶上信用卡和身份證（海外使用時帶護照）。
- 進行身份認證並選擇預借金額： 進行必要的身份認證，輸入您的預借現金密碼，認證通過後，輸入您想要預借的金額以及其他必要信息（如款項存入的銀行帳戶）。
- 提取現金： 一旦款項成功匯入指定帳戶，您便可以提取現金使用。
預借現金常見問題
Q1. 預借現金會影響信用評分嗎？ 預借現金本身在及時還款的情況下對信用評分的影響有限。然而，如果出現延遲還款或頻繁進行預借現金操作，將可能對您的信用評分造成負面影響，進而影響未來的貸款申請。
Q2. VISA金融卡能否用於預借現金？ 不行。VISA金融卡不同於信用卡，它不能用於預借現金，因為它沒有提供信用額度的功能。
Q3. 所有的ATM都提供預借現金服務嗎？ 不，只有特定標誌的ATM提供預借現金服務。在台灣，需要尋找貼有「聯合信用卡處理中心梅花標誌」或「財金資訊公司標誌」的ATM。在國外，則是那些標有「VISA/VISA PLUS」、「MasterCard/Master CIRRUS」、「JCB」、「AMERICAN EXPRESS」等標誌的ATM可以進行預借現金。
Q4. 如何還清預借現金？ 預借現金的還款方式與一般信用卡消費相同，即在信用卡帳單中顯示，只需在繳款截止日期前全額繳清即可免除利息。如果未能在當期全額繳清，則會產生循環利息，增加還款負擔。
