2023年底至今，隨著比特幣ETF通過的消息，整個幣圈就彷彿開了派對一般，整個暴漲起來。又有當年牛市的味道了哈哈，賴瑞作為當年投資失利的前車之鑑，之前也寫了一篇《韭菜負債翻身記#1從暴富夢到沉重負債，負債超過百萬，我究竟該如何翻身？》我自己也想趁這個機會全盤整理一下，有關當初投資虛擬貨幣的一些知識點，有哪些是賴瑞我覺得新手一定要了解的內容呢？
虛擬貨幣與加密貨幣的區別是什麼？
賴瑞自己覺得如果你是以投資為主要角度在看的話，建議你這部分可以跳過。
但因為賴瑞自己也經常被身邊朋友問，後來受不了才自己去查了一下。主要的差異在於：是否使用由區塊鏈技術、密碼學所打造。
以下賴瑞分別來分享虛擬貨幣跟加密貨幣的定義
虛擬貨幣（Virtual Currency）
虛擬貨幣又稱為「數位貨幣」，泛指任何非實體的貨幣。通常透過特定機構發行，並保留最終決定權，例如信用卡紅利點數、百貨禮券、數位支付回饋等，其實都可以視為是虛擬貨幣的一環，而這種方式它同時具備了「無實體」及「可用於交易商品」的特性。
加密貨幣（Crypto Currency）
從上面的解釋可以看出，我們所知的比特幣等加密貨幣也包含在虛擬貨幣的定義中，但運作方式及原理較為複雜，是使用密碼學加密過後，並運行在區塊鏈上的虛擬貨幣。
加密貨幣主要是起源於「比特幣」，2008 年 10 月 31 日，一位化名為「中本聰」的學者發表了一篇論文，這篇論文即為《比特幣白皮書》，也是比特幣這個詞第一次出現。
2009 年 1 月 3 日，中本聰成功挖出歷史上第一個區塊，這被稱為比特幣的創世區塊（Genesis block），也正式宣告了比特幣區塊鏈網路正式上線。
加密貨幣特性有哪些？
由於加密貨幣是由區塊鏈技術驅動的產物，繼承了區塊鏈的特點，這些特點也是加密貨幣在人們心中重要的價值體現以及未來一些新的延伸技術產物蓬勃發展的基礎，以下我們一個一個來介紹。
去中心化
這個是最為人所知的特性，去中心化對於傳統金融體系來說是一種全盤性的顛覆。為什麼這樣說呢？
加密貨幣是利用區塊鏈技術驅動的貨幣，並不由任何政府、企業、金融機構發行和控制；而是基於一套共識機制(簡單來說，就是大家都相信並且認同)，通常在創立初階已經把發行規則嵌於程式碼中（code is law），確定代幣總供應量及挖礦難度等，這些規則無法被竄改。無法被竄改的原因主要來自於驗證區塊的無限延伸，具體的技術細節我這邊就不展開來說了，有相關影片分享給你們。
這樣的機制基本上確立了無人擁有對於貨幣的完整控制權，避免了中心化系統中的許多問題(控制貨幣價格等等)，但同時因為沒有任何政府或機構能擔保價值，當下是否具備價值，是由市場機制決定的。
不可竄改
如同上面所說，一但交易被確認並記錄在區塊鏈上，該紀錄即無法被更改或逆轉。
這部份一樣有好有壞，好的是不太有什麼偷改帳本的問題，壞的是如果你手滑送錯錢，那基本上也是要不回來。
全球化 & 全年無休
加密貨幣基本上是全年無休，而且跟一般股市不同，只要你熟悉，你有加密貨幣、虛擬貨幣投資的基本知識跟工具，全球任何地點、時間你都可以參與投資市場。
延伸閱讀：虛擬貨幣投資入門，投資新手防身三步驟
匿名
雖然區塊鏈上紀錄了所有加密貨幣交易資訊，但因為區塊鏈記載的是錢包地址。錢包地址是由數字跟英文組成的一長串字元，類似你的銀行帳號，通常只看錢包地址無法得知持有人是誰。
而現在鏈上分析的工具也蠻多的，如果要分析出持有錢包的相關人士(不一定是持有人)是有可能被分辨出來的，例如麻吉大哥、或是創意私房新聞的一些報導，都可以或多或少透過區塊鏈的公開透明、不可竄改特性，回溯找到相對應的資訊。
虛擬貨幣/加密貨幣五大應用場景
加密貨幣應用場景 1：國際轉帳
加密貨幣的其中一個重要用途是「國際轉帳」，大家有用過傳統的國際匯款嗎？可能要去銀行填單子抽號碼牌，確認匯率，匯款號碼等等。那些繁瑣的規章真的很煩！但用加密貨幣呢？幾分鐘就能把錢轉到全球任何一個角落，透明又快速，就像2022年烏克蘭戰爭，大家全球捐了將近2.25億美金支持他們，全都是透過區塊鏈迅速完成的。
加密貨幣應用場景 2：國家法定貨幣
也是因為這樣，加密貨幣漸漸的有開始作為國家法定貨幣的趨勢。有些國家已經開始實驗，把比特幣作為法定貨幣之一。薩爾瓦多和中非共和國就是先行者，他們用這種方式來增加財政的獨立性和彈性，試圖減少依賴傳統貨幣（如美元）帶來的風險。
加密貨幣應用場景 3：集資眾籌
加密貨幣在集資眾籌方面也展示了巨大的潛力。記得那個名叫ConstitutionDAO的項目嗎？他們在很短的時間內就通過眾籌集到了近5000萬美元的資金，雖然最後沒有成功，但這也讓世界看到了區塊鏈技術的力量，當然也就增加了對區塊鏈金融體系的信仰了。
加密貨幣應用 4 ：NFT 與資產代幣化
不得不提的是NFT與資產代幣化，也算是賴瑞踏上還債之路的起點….。這技術讓任何資產都可以數字化，無論是藝術品還是你家的老沙發，都可以在區塊鏈上有個數字身份。換言之，他增加了資產本身流動性，理想上的場景是，如果今天特定實物(如房子、車子、高價藝術品)綁訂了某個區塊鏈的身分，你持有部分的狀態下，可以獲得部分資產的增殖效果。(當然事情沒那麼單純拉)
加密貨幣值得投資嗎？
加密貨幣的市場潛力不容忽視，儘管目前處於熊市，但加密貨幣和區塊鏈技術正在積極影響現實世界。
- 區塊鏈數據分析公司 Chainalysis 每年調查加密貨幣全球採用情況，結果顯示全球擁有加密貨幣資產的人數已達到 3 億，然而加密貨幣的普及率仍相對較低，僅有全球人口的 5% 接觸過加密貨幣或虛擬世界——這意味著加密貨幣市場目前仍處於早期階段，就像西部大拓荒的處女地一樣，有著巨大發展機會。
. - 不過也有人把加密貨幣市場比喻為 1995 年至 2000 年為網路泡沫時期，因為目前市場上存在數以萬計的加密貨幣，流通中的代幣種類太多了，未來可能僅有極少數的項目能夠在競爭中存活下來；就如同網路泡沫發生前，許多新創網路公司蓬勃發展，但最終只有「極少數」能成功脫穎而出，其中包括了微軟、谷歌、亞馬遜和蘋果等知名企業。
總的來說，加密貨幣投資猶如面對一片未知的荒地，其中蘊含著無限潛力，但也伴隨著極高的不確定性和風險。為了在這個充滿機會和挑戰的領域取得成功，我們需要透過深入的研究和風險管理，選出真正有價值的資產。
加密貨幣投資有哪些風險？
如果你對投資加密貨幣躍躍欲試，進場前必須了解以下主要風險因素：
≣ 加密貨幣投資風險一：幣價高波動性
相較於傳統金融商品（例如股票、基金），加密貨幣市場波動非常大，價格可能在短時間內劇烈波動，一天內漲跌超過 20~30% 都是有可能的。
例如 2021 年「519 事件」，中國政府下令機構禁止提供加密貨幣相關服務，當時許多幣種價格在短短 24小時內下跌了 30~60％，整個幣圈哀鴻遍野。
≣ 加密貨幣投資風險二：各國監管態度
目前，加密貨幣的法規環境仍不夠明確，政府和監管機構可能隨時改變態度，祭出不利於市場的規定或政策，這可能對加密貨幣市場的價格和流動性產生負面影響。
目前台灣對於加密貨幣監管採取「循序漸進」的觀望態度，金管會在 2023 年 3 月 30 日表示，目前未把虛擬通貨列為特許事業，先提 9 大指導原則 要求業者自律，不排除日後再推廣產業發展。
≣ 加密貨幣投資風險三：保管風險
加密貨幣的存放與保管，其安全性建立在「私鑰」之上，就像你的保險箱鑰匙一樣，可以讓你進入自己的加密貨幣錢包，掌控裡面的數位資產。
一般建議將私鑰抄寫在紙上，自己妥善保管好（如果私鑰由交易所託管，則是另一回事，請參考風險四）。不過難免會有人不小心弄丟私鑰，一旦私鑰遺失，是無法恢復的。這和傳統金融不同，在傳統金融中，還有其他方法（例如本人攜帶雙證件，臨櫃申請印鑑變更）可以恢復你的帳戶權限，有機會獲得補救。
≣ 加密貨幣投資風險四：被駭客攻擊
無論你選擇將加密貨幣託管於台幣／國際交易所（稍後詳談），或是使用自己的熱錢包持有，都存在著駭客攻擊的風險。一旦你的交易所或錢包遭到入侵，你的加密貨幣可能會被竊取或損失。因此，確保資安意識並慎選交易平台，尤為重要。
≣ 加密貨幣投資風險五：技術風險
加密貨幣的成功仰賴於其底層技術基礎——區塊鏈。然而，區塊鏈技術本身仍在發展階段，可能存在未知的技術問題（例如，有人憂心未來有一天「量子電腦」問世，強大的算力足以破解加密貨幣的運作結構）或漏洞。
*
投資加密貨幣前，你應該仔細評估這些風險，了解自己的風險承受能力，並考慮分散投資以降低風險。
加密貨幣怎麼買？
首先，對於剛接觸加密貨幣的新朋友，我個人推薦可以先註冊一個支援台幣轉帳入金的交易所，也就是大家常說的「台幣交易所」。這種交易所的最大好處就是操作簡單快速，而且通常會有本土客服，語言溝通上更加沒有障礙，對新手特別友好。
台幣交易所
台幣交易所的一個小缺點是可選的幣種和投資策略比較有限。因此，很多人會選擇再額外註冊一個國際交易所，這樣不僅能接觸到更多的幣種，還能使用更多元的投資策略，讓自己在這個市場上更靈活。
在台灣，最常見的幾家加密貨幣交易所有「BitoPro」、「MAX 交易所」、「Rybit 交易所」。這些都是受到台灣金管會的監管，所以相對來說也比較安全可靠。
這些平台只需要你綁定一個銀行帳戶，就可以直接用台幣進行交易，真的是非常方便。特別是BitoPro，它還支持在全家便利商店直接入金，非常適合剛開始接觸加密貨幣的朋友。如果你想看看具體怎麼操作，可以看看下面的這個教學影片，相信會對你有很大的幫助！
總的來說，這三家交易所都在台灣合法合規經營，提供方便的出入金方式。賴瑞也分別列一下各自的教學提供大家參考。
國際交易所
國際交易所指的是在海外註冊的全球性交易所，通常流動性較高、可兌換幣種較多元、服務內容較豐富，是幣圈人學習加密貨幣產業時，成長的必經之路。
因國際交易所旨在為全球範圍服務，一般都不支援直接用台幣出金，所以台幣交易所作為常用的台幣入金／出金的管道，仍有其存在的必要性。
在使用國際交所時，務必慎選所使用的平台，選擇知名的平台比較有保障，絕對不要使用沒聽過的不知名平台；以下鏈習生為你推薦幾間知名、安全的國際交易所，手把手教你完成這些交易所的註冊。
交易所開戶、註冊教學：
結語
加密貨幣的特點
首先，加密貨幣之所以讓人覺得特別，主要是因為它是建立在區塊鏈技術上的。這種技術帶來了幾個超級酷的特性：去中心化、匿名性，以及不可篡改性。這不是普通的虛擬貨幣能比的，這些特點讓加密貨幣在金融世界中能夠獨樹一幟。
去中心化意味著沒有中央權威機構來控制錢流，這減少了被操控或是政策影響的風險。匿名性則是保護了用戶的隱私，你的交易對象和金額不會被隨便看到。而不可篡改，就是一旦交易被記錄下來，就沒有任何方式可以改變——這提高了交易的安全性。
新手入門
很多加密貨幣新手可能會有這樣的誤解，認為所有帶「幣」字的都是加密貨幣，但其實很多只是普通的虛擬貨幣。真正的加密貨幣，如比特幣、以太坊等，都有著堅固的密碼學基礎和獨特的區塊鏈支持。
如果你是剛入門，我建議你可以先從了解市值排名前十的加密貨幣開始，這樣能幫你建立一個基本的認識框架。等你對這個領域有了初步了解之後，再根據自己的興趣去深入研究特定的幣種或技術。
這就是加密貨幣的基本面貌啦！希望我的解釋能讓你對這個高科技的貨幣世界有更清晰的理解。記得，學無止境，尤其是在這個快速變化的加密領域，常學常新才是王道！下次再見！
