申購手續費基本概念
基金是由投資者將資金給基金公司，並由公司將資金分散投資於股票、債券、貨幣市場等等，這一類的交易就稱為申購，投資者在填寫完申購申請表後，必須定期定額給基金公司資金，而基金公司會從投資所賺回來的資金中扣取一定比例的申購費用，在一般情況下，公司會在購買前告知投資者會從資金中收取多少費用，當基金公司收到資金後會向投資者發送申購確認書，確認投資者知道申購的基金份額和成交價格。
銷售手續費
銷售手續費是指投資者在購買和贖回基金時需要支付的費用，主要分為兩種：
- 前端費用 Front-end Load
前端費用通常就是指上面所提到的申購費用，主要用於支付基金公司的銷售費用和渠道費用，其中就包含營銷、推廣、人員費用等等
- 後端費用 Back-end Load
後端費用是指投資者在贖回基金時所支付的費用，這項費用會依據基金公司持有資金的時間長短而越來越低，只要資金存放更久，後端費用甚至能夠免除
銀行的申購手續費
如果投資者不想向基金公司購買基金，也可以向透過銀行申購基金，但也需要支付銀行申購手續費，費用比例會按照申購金額一定的比例計算，基本落在 1℅～3℅ 之間，而不同的基金和銀行都有自己的費率計算，不能以偏概全，有些銀行偶爾會有基金申購手續費的優惠活動，會打折或免除部分手續費以此來吸引投資者。
基金平台的申購手續費
基金平台通常由基金公司自己經營或是由第三方的理財平台經營，而投資者可以從平台上購買基金，與基金公司和銀行一樣，平台會向投資者收取一定比例的手續費，費率基本落在 0.6℅～1.5℅ 之間，再加上平台經常會有折扣活動，基金的申購費就有可能免除。
銀行與基金平台手續費比較
費用架構和模式比較
| 費用價格 | 模式 | 優點 | 缺點 | 主要客群 | |
| 銀行 | 1℅～3℅不定期的優惠活動 | 提供全面性的金融服務 | 安全性高服務種類較多 | 手續費較高便利性較低 | 保守型投資者了解較少投資者 |
| 基金平台 | 0.6℅～1.5℅促銷和優惠活動 | 專注基金產品的銷售和管理多樣化的基金選擇 | 手續費低優惠較多操作較便利高透明化 | 服務種類少安全性較低 | 年輕的投資者熟悉平台使用的投資者 |
優點分析
- 銀行
銀行相較於基金平台有較高的公信力，例如大型國有銀行和知名商業銀行，這些品牌的信譽有助於提高投資者的信任，相信向銀行申購基金會有更安全的保障，再加上銀行提供的綜合金融服務，其中包含：存款、貸款、理財、保險等等，另外還提供線下櫃台服務，投資者可以直接和理財經理進行一對一交談，理財經理可以提供更多相關的專業投資建議和服務
- 基金平台
基金平台相較於基金公司和銀行有較低的申購手續費，而較低的手續費可以提高投資者的投資回報率，再加上平台提供 24小時的全天服務，進行投資時不會受到時間和地點的限制，另外平台會提供多樣化的基金產品和詳細的基金資料和市場分析報告，投資者可以參考資料再進行投資，相較於銀行，平台的基金相關信息更加透明和豐富
缺點分析
- 銀行
銀行的費率基本都比基金平台更高，這會導致投資者的投資報酬率較低，雖然銀行會提供線上銀行等等相關服務，但有些仍需要投資者本人親自到櫃檯進行辦理，和基金平台相比，銀行銷售的基金產品較少，使投資者能選擇的範圍有限，再加上有時銀行理財經理可能會由於業績壓力而推銷並非最適合的基金，因此投資者必須留個心眼
- 基金平台
雖然基金平台可以不受時間和地點進行投資交易，但在網路發達的現代，投資者對在網路上進行交易的安全性和信任度會存在疑慮，再加上基金平台欠缺專業人士的實際建議，完全需要由投資者自己去了解每個基金的資料，而這些資料對於新手來說，可能資訊量過大，更加難以判別應該選擇哪個基金，而對於不熟悉平台操作的投資者，會有一定的學習成本和難度
如何評估基金總費用
投資基金並非僅有支付資金就好，其中還包含了很多不同的費用，因此在進行投資前，我們要先了解投資基金所需要的費用有哪些，才能估算投資基金所需要的總費用
基金的費用結構
基金費用分成多面，其中包含管理費用、銷售費用、雜費等等，主要分為六種，接下來將逐一介紹：
- 管理費用：用於支付基金管理公司和團隊，費率介於 0.5℅～2℅
- 銷售費用：包含前端和後端費用，用於基金的申購和贖回
- 託管費用：用於支付管理和監管基金，費率介於 0.1℅～0.5℅
- 運營成本：用於日常營運費用，例如：審計費、行政費用等等
- 其他雜費：指未列名的費用，例如：交易成本、執行成本等等
費用比率
投資者在進行基金投資前應當了解基金費用的比率，可以參考總費用比率，這個比率大多都以年度百分比呈現，呈現投資者每年投資基金所支付的費用百分比，投資者可以透過費用比率評估基金的運營效率和成本效益，比較不同基金費用比率，以此來選擇成本較低收益較高的投資選擇，較低費用比率的基金通常能為投資者帶來更高的投資回報
費用比率
＝（管理費用＋託管費用＋銷售費用＋營運成本＋其他雜費）／基金的平均資產淨值
販售率
販售率是指基金銷售過程中所支付的費用，主要就是前端和後端費用，投資者可以透過比較不同基金的販售率，選擇較低販售率的基金，以此來降低投資成本，而對銀行等等銷售基購，販售率中所收取的前段和後端費用為主要收入來源，較高的銷售率可以激勵銷售機構更積極的推廣特定基金，與費用比率不同的是，販售率屬於直接支付給銷售機構，用於支付酬勞給基金服務，而費用比率是用來衡量基管理和運營成本的指標，投資者應該衡量自己的狀況後再進行選擇成本較高還是較低的基金
交易成本
交易成本從基金買賣證券時產生的，主要的交易成本有傭金，是支付給經紀商的費用，因此投資者如果頻繁的進行基金的交易，會產生大量的傭金成本，以及買賣價差是指買入和賣出價格的差額，流動性較差的證券買賣價差會比較大，另外進行基金投資會有風險，其中就包含市場衝擊所帶來的成本以及機會成本，是因為市場波動導致交易延遲，無法再最佳價格時買入或賣出所產生的成本，最後還有外部費用，例如：交易稅等等
投資者可以透過上面所提到的總費用比率進行評估，除此之外可以尋找基金的年報、中期報告和基金批露文件，會顯示出過去一段時間的實際交易成本，以此來評估自己是否要進行投資，另外也可以求助於第三方評估機構和交易成本分析工具，減少不必要的成本，增加投資回報率
維護費與管理費
管理費主要用於支付基金經理進行投資管理時所產生的成本，其中包含人員成本、研究分析的費用和投資決策成本等等，而維護費主要支付日常運營費用，包含資產保管、行政管理、報告製作等等所產生的成本，維護和管理費都是以年度百分比從資金中扣取，但基本上維護費會低於管理費，兩個費用都會影響到基金的總費用比率，而總費用比率會進而影響到投資者的實際收益
降低基金投資費用策略
我們介紹了很多在投資過程中會產生的成本費用，以及如何審視和多方比較一個基金或是基金公司所制定的費率，那實際上我們該如何減少不必要的費用支出，我們將介紹四種方法，可以降低費用，提高投資報酬率：
選擇低費用基金平台
在評估過後，若選擇基金平台，可以先上網搜尋不同機機平台的費用比率，同時可以考慮每個平台所提供的工具和資源，選擇一個費用較低且資源多的基金平台，但是要確保基金平台有自己想投資的基金類型，另外有些平台會提供投資者一個模擬帳戶，讓投資者可以先體驗使用的感覺，再進行實際的投資
採用折扣券和促銷活動
為了吸引投資者前來申購，有些銀行會不定期的舉辦促銷活動，例如開戶時提供現金獎勵或是交易傭金減免，而部分基金平台會有免託管費活動，特別發放給新開戶的投資者，在一定的期間內免費進行託管，而基金公司有些會提供無負荷基金，意指不收取前端和後端費用，另外有些使用信用卡進行投資的投資者，會有費用返現或積分計畫，返現的前可以用於抵扣交易費用或再次進行投資，所以投資者應該定期關注個個銷售機構以及基金平台是否有相關促銷活動
利用智能投資顧問
在現代化的時代裡，有開發出一種智能投資顧問，透過自動化的算法和數據分析提供投資者管理服務，他會根據投資者的風險承受能力和投資目標等等來制定和管理投資組合並定期調整投資組合，使用智能投資顧問需要支付一定的管理費用，通常落在 0.25℅～0.5℅ 之間，部分智能投資顧問會有最低投資額限制，有了智能投資顧問可以減少財務虧損以及優化資產配置，跟請教專業人士建議的費用相比較低，也比較便利
定期定額投資策略
定期是指在固定的時間，例如每個月，投入定額的資金，意指投入固定的資金，不管市場現況如何，投入一樣的資金並在市場價格高時買入較少的份額，價格較低時買入較多的份額，這個投資策略可以減少投資者在市場波動時所作的情緒化決策，也可以減少市場時機不好所帶來的損失
如何選擇自己適用的基金平台
平台是否有明確費用結構
選擇平台時，要選擇低費率的基金平台，有利於長期投資的收益，和其他銷售機購一樣，平台會收取交易費用和手續費用等等，而這些費用影響投資成本和回報，除此之外，投資者應該注意是否有帳戶維護費用、提前贖回費用等等，確保平台的費用透明並已經清出的了解其費用架構，以此來避免不必要的成本
平台的便利性
使用平台的部分原因是受到時間和地點的限制，無法花費一定的時間在處理申購程序上，所以便利性是很重要應當具備的特點，在使用過程中，要能夠輕鬆的進行操作和市場追蹤，在使用過程產生問題時，平台是否能夠快速且有效的解決或是提供專業建議，幫助投資者達到投資目標
平台的客戶服務與支持
一個好的投資平台除了提供便利的投資工具以及多元的基金產品外，也應該提供專業的客戶服務，在投資者遇到問題和需求時，能否進行有效的電話支持、電子郵件的回覆或是在線聊天功能，不僅達到優質的服務，同時可以提升平台的可信度和吸引力
投資者該如何避免基金費用陷阱
是否有隱藏費用
除了支付一定的管理費和交易成本外，投資者應當注意是否有其他隱藏費用，例如：帳戶維護費用、未分配的資本利得稅等等，這些隱藏費用都有可能對投資者的收益產生影響，若是真的遇到了相關問題，嬰胎尋求專業建議或是在使用基金平台前字細閱讀基金平台的使用條款
是否有不必要交易費用
所謂的不必要交易是因為過度交易或未經過計畫的交易所產生的額外成本，當投資者過於頻繁的進行買賣時，就會增加交易成本，或是在市場波動大的時候，進行一些情緒化交易，這些都會產生不在計畫內資金成本，進而影響到自己的收益
短期交易成本
有些投資者會在短時間內買進或賣出太多證券或基金，導致產生太多的成本，其中就包含手續費和交易傭金、印花稅和交易費用等等，因此我們應該進行適當的短期交易，並規劃長期投資策略，可以減少頻繁交易所產生的成本
