賴瑞的好友們有不少都是創業老闆或自營商(EX:網拍、團購)，今天賴瑞要來聊聊一個對於我的創業朋友們來說既熟悉又頭疼的話題：銀行信用貸款。說到貸款不少創業者都會搖頭苦笑，因為面對金管會的法規和銀行的嚴格審核，要能夠拿到貸款是很不容易的事情，中小企業和自營商（例如網拍達人）在這方面更是困難重重賴瑞自己也曾身為新創企業的一份子，深知從銀行獲得貸款的難度有多大。
賴瑞今天要跟大家分享的就是這類解決方案：中租企業融資周轉金的介紹。這不僅僅是一種融資方式，更像是一個為中小企業量身打造的救星。它提供的靈活性和可及性，讓那些渴望擴展或改善經營的企業找到了新的希望。今天，我們就來深入探討中租企業融資周轉金，看看它如何成為中小企業融資的新選擇，並解析它背後的金融邏輯和策略。準備好了嗎？讓我們一起開啟這段尋找資金的新旅程吧！
為甚麼選擇企業融資機構？
說到為什麼選擇企業融資機構，這就像是在選擇旅行的伴侶一樣重要。你知道的，在銀行申請貸款就像是跟一個遵守嚴格行程計劃的旅伴出遊，他們有一堆規則和條件，而且動作慢慢腾腾的，這對於我們這些急著想要冒險、探索新天地的中小企業和新創公司來說，實在是有點受不了。
比方說，假設你是一家新創公司，儘管你們的業績開始上升，但由於剛剛起步，之前還有點賠錢，如果你是軟體、電商或是顧問型公司，那更缺乏實體資產可以作抵押，跟銀行申請貸款的難度更是難上加難。
但轉頭看看企業融資機構，他們不會只看你過去的狀況，相對彈性而是更重視你未來的潛力和計劃。只要他們覺得你有能力還款，他們就會給你機會，而且還能根據你的需求來調整融資方案。對於像我們這樣的中小企業和新創公司來說，也能根據融資方案做彈性化的討論，對於中小企業與新創企業來說是獲取資金的不錯管道。
跟銀行借貸與企業融資機構借貸差別是什麼？
以下是銀行和融資租賃公司的比較表，幫助大家更清楚地理解兩者之間的差異：
| 比較項目 | 銀行 | 融資租賃公司 |
|---|---|---|
| 適用對象 | 信用良好、無緊急資金需求、財務制度較為完善的公司 | 資金需求緊急或者是沒有開立發票的自營商與微型企業 |
| 申辦期間 | 最快需要10天 | 資料如果準備齊全，最快2天審核、當天撥款 |
| 過件率 | 依據公司財務狀況、公司負責人的信用狀況評估 | 過件率較高，審核條件較銀行彈性，只要能證明有還款能力即有機會過件 |
| 注意事項 | 審核過程較嚴謹，可能需來回申覆，延長放款時間，如果真的有資金需求建議提早準備申辦以免缺乏資金週轉 | 建議選擇台灣知名大型融資租賃公司較有保障，像是中租迪和 |
| 利率部分 | 銀行提供的貸款利率通常較低 | 利率略高於銀行，但是比起代書或者民間貸款來說利率低及安全 |
這個比較表可以幫助企業理解在不同情況下，選擇銀行貸款和融資租賃公司的優缺點，從而做出最適合自己企業狀況的財務決策。
自營商或新創公司，申請銀行貸款為什麼會比較困難？
對於自營商或微型新創企業而言，申請銀行貸款的困難主要來自於銀行在貸款審核上的嚴格要求和保守態度。讓我來具體分析一下這些困難的原因：
- 財務證明不足： 一般銀行在評估企業貸款申請時，會嚴格審查企業的財務狀況。他們通常使用401報表（或類似的財務報表）來評估企業的營業額和盈利能力。但對於那些小攤販、小型工作室或小餐館等，由於不開發票，因此無法提供這類正式的財務報表，這對銀行而言，無法有效評估其還款能力。
- 公司設立時間短或無正式註冊： 如果一家公司成立未滿半年或沒有正式的公司行號和營業登記，銀行往往會認為這增加了貸款的風險，因為這樣的公司缺乏穩定經營的證明。
- 缺乏收入和金流證明： 銀行貸款還需要企業提供穩定收入和清晰金流的證明。對於那些沒有固定收入證明或銀行存摺交易記錄的企業，銀行往往會猶豫不前。
- 負責人信用問題： 如果企業負責人在銀行已有不良信用記錄（如信用卡逾期、呆帳或負債比過高），這將大大降低銀行貸款的可能性。
- 缺乏與銀行的信用往來記錄： 如果企業之前沒有與銀行建立過信用關係，這也會使得銀行在提供貸款時較為謹慎。
面對這些挑戰，許多小型企業在資金需求緊急時可能會轉向高利貸、當鋪或代書貸款等高風險且利率高昂的資金來源。然而，這些選擇往往伴隨著巨大的財務風險和壓力。
因此，對於處於這些情況的企業來說，尋求企業融資機構的協助是一個更為安全且靈活的融資途徑。這些機構通常對貸款的審核條件更為寬鬆，能夠根據企業的實際情況和未來發展潛力進行綜合評估，從而提供更合適的融資解決方案。像是中租迪和等知名的融資機構，不僅能提供更有彈性的融資選項，還能確保資金的安全性和合法性，是中小企業和自營商在面臨資金需求時的理想選擇。
企業融資、貸款機構推薦：中租迪和
中租迪和作為台灣頂尖的企業融資機構，自2011年12月以海外公司名義在台灣上市（股票代號：5871），其在企業融資領域的表現一直備受關注和肯定。下面，讓我們來更詳細地介紹中租迪和的特色和服務：
- 多元化業務範疇： 中租迪和提供包括設備租賃、原物料分期、國內應收帳款受讓管理、資金貸款及跨國業務、消費者無卡分期、基金平台等多樣化的服務。這種全方位的業務範疇使其能夠滿足不同企業在不同階段的各種融資需求。
- 豐富的信用資料和風險評估模型： 中租迪和擁有超過40年的台灣中小企業信用資料，這些資料為其建立了一套有效的信用風險評估模型。這種模型在2009年申請了專利，顯示了其在風險管理方面的專業和創新。
- 專業認可： 在中小企業融資貸款的領域，中租迪和的專業水平得到了廣泛的認可。這不僅來自於其多年的經驗積累，也得益於其持續的創新和對市場需求的深刻理解。
- 龐大的規模和影響力： 在台灣的企業融資機構中，中租迪和的規模屬於最大，這不僅代表其強大的資金實力，也反映了其在市場上的廣泛影響力。
綜上所述，中租迪和以其全面的服務範圍、深厚的信用資料背景、專業的風險評估能力以及龐大的市場規模，在台灣企業融資領域佔據了重要的地位。對於正在尋求靈活且專業融資服務的中小企業而言，中租迪和無疑是一個值得考慮的選擇。
中租融資公司的借款流程
中租企業融資的全線上申請流程為中小企業、微型企業以及大型企業提供了一個快速且便利的融資途徑。以下是其主要特色的詳細介紹：
- 針對不同企業規模的融資服務： 中租提供的直接融資服務不僅適用於中小企業，也包括微型和大型企業。這意味著不論企業的規模大小，中租都能提供適合的融資解決方案。
- 支持短期營運週轉： 針對企業短期內的資金需求，如營運週轉，中租能夠提供迅速的資金支援，幫助企業解決短期資金緊張的問題。
- 線上申請流程： 中租的融資申請過程可以完全在線上進行，這為企業老闆提供了極大的便利。特別是對於那些忙於日常經營，無暇親自前往銀行或融資機構進行面對面申請的企業來說，這一特點尤為重要。
- 快速核撥資金： 對於融資金額在100萬新台幣以下的申請，中租能夠在最快48小時內完成審核並撥款。這種快速反應的能力對於急需資金的企業來說至關重要。
中租企業的這些特色不僅體現了其對客戶需求的深刻理解，也顯示出其在金融服務領域的創新和高效。這也是為什麼許多中小企業選擇使用中租企業融資服務的原因。事實上，通過查閱中租企業的成功案例，可以更直觀地了解其服務的實際效果和客戶滿意度，這對於正在考慮融資選項的企業來說是一個很好的參考。
其他中租迪和服務：汽機車貸款及個人服務
中租迪和的車輛租賃服務是其為中小企業提供的另一項重要服務。這項服務透過量身定制的長期租賃方案，幫助企業在降低成本、節稅和提升財務彈性方面取得顯著成效。以下是這項服務的幾個核心特色：
- 活化資金： 「以租代購」的模式可以有效地活化企業的資金運用，使企業能夠更靈活地運用資金於其他關鍵的業務領域。
- 財務規劃： 租賃計劃中每月固定的租金支出，使企業能夠更準確地進行財務規劃和預算控制。
- 節稅效益： 租賃金額可作為企業經營費用提列，從而幫助企業降低稅賦負擔。
- 行政效率： 藉由租賃服務，企業可以節省在車輛購買、維護和處理等方面的人力資源，從而提高行政效率。
- 身份保密： 租賃車輛採用隱密車牌，有助於保護企業個人資料安全，不用擔心個資外洩的問題。
- 車輛處理： 租賃服務免去了企業在汰換車輛時所面臨的折舊和處理困擾，為企業提供更便捷的車輛管理方案。
這些特色凸顯了中租迪和車輛租賃服務的實用性和多方位的優勢，為中小企業提供了一個經濟實惠且靈活的車輛使用選擇。
賴瑞之前也寫過關於中租車貸及個人服務的兩篇文章，有興趣的歡迎參考囉！
延伸閱讀：中租銀角零卡分期 Zingala 介紹 | 無卡分期服務介紹 |買IPhone 15 PRO 可以用嗎？
總結
我們可以明確地看到，對於中小企業和自營商而言，從傳統銀行獲得貸款是一個具有挑戰性的過程。銀行貸款通常需要企業提供大量的財務文檔和報告，而且其審核標準往往偏向大型企業，這對許多中小企業來說是一個較高的門檻。
這正是中租企業融資方案發揮作用的地方。它針對中小企業面臨的這些特定挑戰，提供了一個更加靈活和可行的融資途徑。無論是較快的審核流程、較低的門檻，還是針對特定需求如車輛租賃的專門方案，中租的服務都顯示了其對於中小企業需求的深刻理解和對應。
然而，如同賴瑞所提醒的，無論是選擇銀行還是像中租這樣的企業融資機構，借款前對自身的還款能力進行仔細分析和評估是至關重要的。這不僅是財務責任的表現，也是確保企業長遠健康發展的關鍵。借款應當被視為一種促進業務成長和跨越難關的手段，而不是一種可能導致企業陷入更深債務困境的風險。因此，在做出借款決定時，企業必須保持謹慎和理性，確保借款行為能夠真正支持其業務發展和財務穩定。
